A maioria de nós está bastante estressada com a premência de dar um grande impulso às nossas economias à medida que abordamos a aposentadoria. Adivinhação? Na verdade, existe uma estratégia de economia de aposentadoria relativamente pouco conhecida que pode realmente ajudar: contribuições de recuperação.
As contribuições de recuperação são a maneira do IRS de facilitar para os poupadores de 50 anos ou mais para alongar a economia de aposentadoria suficiente. Você provavelmente já sabe que há um limite para quanto pode poupar em contas de aposentadoria com vantagem de impostos, uma vez que IRAs e 401 (k) s. Muito, depois de atingir os 50 anos, você pode fazer contribuições adicionais de “recuperação” supra desses limites anuais de tributo.
No entanto, de contrato com um meio transamerica estudarsomente 52% dos trabalhadores sabem sobre contribuições de recuperação. É hora de aprender sobre essa estratégia e iniciar a aplicá -la ao seu planejamento de aposentadoria.
2025 Limites de tributo para contas de poupança de aposentadoria
Os limites de tributo e o subvenção anual de tributo de recuperação variam dependendo do tipo de conta de poupança de aposentadoria que você possui. No entanto, se você tiver 50 anos ou mais e tiver um IRA e um 401k, poderá poupar um totalidade impressionante de US $ 39.000 em 2025 (o duplo que se for casado e ambos se qualificar).
Catch-up 401 (k) Contribuições:
Para 2025, o limite anual de tributo do projecto 401 (k) é de US $ 23.500, enquanto a tributo de recuperação é de US $ 7.500. Isso significa que, se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com um totalidade de US $ 31.000 para o seu 401 (k) em 2025 (sua tributo totalidade, incluindo fundos de correspondência de empregadores, não pode ultrapassar US $ 70.000, ou US $ 77.500 se você tiver mais de 50 anos)
Entre as idades de 60-63? Economize ainda mais! De contrato com a Lei Secura de 2.0, indivíduos com idades entre 60 e 63 anos são elegíveis para um limite de tributo mais cocuruto de US $ 11.250 em 2025, permitindo uma tributo totalidade de US $ 34.750.
Contribuições do IRA:
Para 2025, o limite de tributo anual do IRA é de US $ 7.000. E a tributo do IRA de recuperação é de US $ 1.000, permitindo que os trabalhadores com 50 anos ou mais contribuam com um totalidade de US $ 8.000 por ano.
Observe que os limites de tributo dos IRAs tradicionais e Roth IRAs se sobrepõem. Em outras palavras, se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com um totalidade de US $ 8.000 por ano, dividido uma vez que desejar entre IRAs tradicionais e Roth (supondo que você atenda aos limites de renda para contribuir com uma conta Roth).
No entanto, os limites entre 401 (k) se não Sobreposição, para que você possa maximizar suas contribuições para os dois tipos de contas no mesmo ano.
Por que as contribuições de recuperação são importantes
De contrato com um recente Pesquisa de GoBankingRates29% dos adultos com 55 anos ou mais não têm economia de aposentadoria e outros 15% têm menos de US $ 10.000.
No entanto, não se desespere se sentir que não tem o suficiente. As contribuições de recuperação podem fazer uma diferença real.
Se você está moroso na sua economia de aposentadoria, maximizar sua tributo anual e sua tributo de recuperação pode ser suficiente para financiar uma aposentadoria segura e razoavelmente confortável.
O valor potencial das contribuições de recuperação
Digamos que você acabou de completar 50 anos e não tem economia de aposentadoria. No entanto, completar 50 anos é um alerta para você, portanto você decide portanto e lá para maximizar suas contribuições de aposentadoria para o seu 401 (k) e Roth IRA.
Para 2025, você pode poupar um totalidade de US $ 39.000 por ano nessas duas contas. Se você conseguisse poupar muito todos os anos até completar 60 anos e obter um retorno médio de 6% por ano com esse numerário, você acabaria com US $ 590.000 Em seguida 10 anos.
Uma vez que você encontra o numerário para maximizar contribuições de recuperação?
Simples, é fácil ver o quão profícuo é poupar pelo menos tanto quanto o IRS recomenda. No entanto, encontrar o numerário para poupar pode ser o verdadeiro duelo.
Para poupar mais para a aposentadoria, você não precisa necessariamente encontrar novas fontes de renda, basta repensar seus gastos existentes. Explorar 23 maneiras grandes e pequenas de poupar mais para a aposentadoria.
Bônus: a economia de impostos de contribuições de recuperação
Contribuições de recuperação não somente ajudam a poupar mais para a aposentadoria; Eles também ajudam você a reduzir sua conta de impostos. Quando você economiza numerário em um IRA tradicional ou 401 (k), você não precisa remunerar impostos sobre essas contribuições. Isso significa que você é capaz de poupar mais numerário nessas contas sem afetar quanto numerário você deixou para outras despesas.
Forrar numerário em uma conta Roth também recebe uma redução de impostos, mas de uma maneira dissemelhante. Com as contas Roth, você não recebe uma dedução do numerário que contribui para a conta, mas quando você retira numerário da conta, não precisa remunerar impostos. Se a sua renda de aposentadoria for limitada, poder reduzir sua conta de impostos naquele momento pode fazer uma diferença significativa no seu padrão de vida.
Reduzir sua receita tributável na aposentadoria pode ter outros benefícios do que simplesmente estender sua receita de aposentadoria um pouco mais. Por exemplo, os benefícios do Seguro Social se tornam tributáveis se metade de seus benefícios de Seguro Social mais sua outra receita tributável ultrapassar certos limites. Uma vez que as distribuições dos Roth IRAs não são receitas tributáveis, elas não contam para esse operação. Uma vez que resultado, colocar sua tributo anual do IRA em uma conta Roth pode resultar em um contrato fiscal ainda melhor do que colocar esse numerário em um IRA tradicional.
Use o Planejador de Aposentadoria de Boldina para investigar sua situação tributária de aposentadoria. Execute os cenários “e se” para salvar em Roth ou contas tradicionais e compare os resultados futuros.
Quanto você precisa para uma aposentadoria confortável?
Se você está moroso para poupar para a aposentadoria, é ainda mais importante ter um bom projecto de poupança de aposentadoria e um projecto de investimento para esse numerário.
Forrar todo mês é difícil. Mas é mais difícil quando você não sabe se está economizando muito pouco ou demais.
Você pode querer iniciar descobrindo quanto precisará para sua aposentadoria. (Não confie nas médias que podem ou não se empregar a você e seus valores e objetivos.) O Boldin Planejador de aposentadoria é a utensílio mais detalhada disponível online.
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Atualizado em 24 de abril de 2025
