A vida é imprevisível. Seu ar condicionado pode precisar de um reparo caro ou você pode ter uma emergência médica cara.
Se você não tiver uma rede de segurança financeira, poderá usar seu cartão de crédito para financiar as despesas. Infelizmente, isso apenas dá continuidade ao ciclo da dívida.
A poupança de emergência é a ferramenta perfeita para ajudar a lidar com despesas inesperadas. Este guia mostra como criar um fundo de emergência para que você possa ter paz de espírito quando a vida lhe lançar obstáculos.
O que é um Fundo de Emergência?
Um fundo de emergência é uma conta bancária dedicada ao pagamento de despesas surpresas substanciais.
Os exemplos podem incluir:
- Grande reparação ou substituição de eletrodomésticos
- Despesas médicas grandes e surpreendentes
- Reparos significativos no carro
- Faltando um contracheque
- Viagens de última hora devido à perda de um acquainted
A poupança de emergência não inclui despesas menores ou qualquer coisa que você compre para lazer. Eles devem sair do seu orçamento mensal.
Essas economias destinam-se a ajudá-lo se você perca seu trabalho ou tem uma despesa importante.
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Quanto devo ter em minhas economias de emergência?
Suas economias de emergência devem ter dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência.
Se você não tem uma conta poupança, a ideia de economizar tanto pode ser opressora.
Independentemente de quão difícil esse objetivo possa parecer, você ainda deve iniciar um fundo de emergência. Você quer começar com o Passos de bebê de Dave Ramsey e crie uma meta de economizar $ 500 e depois $ 1.000.
Isso o ajudará a construir a confiança necessária para continuar a atingir de três a seis vezes suas despesas mensais. Isso também o colocará à frente de muitos outros americanos.
Leia nosso guia em despesas domésticas mensais comuns para avaliar quanto você deseja economizar.
Quase metade de todos os americanos (44 por cento) seria incapaz de pagar uma despesa inesperada de 1.000 dólares com as suas poupanças, de acordo com a CNBC. Se for você, isso pode representar desafios significativos.
Vai dar trabalho, mas economizar seus primeiros US$ 1.000 é uma excelente maneira de criar uma reserva financeira para atender às suas necessidades.
Como iniciar seu fundo de emergência
Desenvolver um plano financeiro sólido é uma parte essencial para se tornar financeiramente estável. Aqui estão as etapas que você precisa seguir para criar um fundo de emergência.
Crie um orçamento
Um orçamento é frequentemente visto como restritivo ou difícil de gerir. No entanto, nenhum dos dois é o caso. Na verdade, viver com um orçamento limitado traz liberdade à sua vida.
Os orçamentos permitem que você crie um plano de gastos para suas prioridades. Por exemplo, quando comecei a fazer o orçamento, foi no início da minha jornada de pagamento de dívidas.
Meu orçamento me permitiu ter uma estratégia para atacar a dívida e começar a planejar o futuro. Aplicativos financeiros como Você precisa de um orçamento (YNAB) simplifica o início e o monitoramento de tudo em um só lugar.
Leia nosso guia em como criar um orçamento para ajudá-lo a começar.
Acompanhe seus gastos
Um orçamento é um plano para o seu dinheiro. Acompanhar seus gastos é a ferramenta chave para gerenciar seu orçamento. Quando você acompanhe seus gastosvocê monitora cada dólar gasto, mesmo que seja uma quantia pequena.
Isso pode parecer tedioso, mas uma ferramenta como o YNAB pode ajudar. Ao monitorar seus gastos, você verá o que está saindo de sua conta bancária.
Se esse valor ultrapassa a sua renda mensal ou está próximo disso, é hora de gastar menos. Use essas informações em conjunto com seu orçamento para identificar oportunidades de reduza suas contas mensais.
Ao começar a economizar dinheiro em suas contas, coloque-o em seu fundo de emergência.
Não deixe que as economias o impeçam também. Mesmo que seja apenas US$ 40 ou US$ 50 por mês, você deseja aplicá-lo em suas economias.
Crie uma meta
Se você deseja constituir um fundo de emergência, ter uma meta é essencial. Isto é especialmente verdadeiro se você for novo no gerenciamento de seu dinheiro.
Não mantenha esse objetivo privado. Compartilhe com um amigo ou acquainted que possa encorajá-lo e desafiá-lo.
Além disso, tornar a meta quantificável é melhor para o sucesso.
Por exemplo, se você deseja economizar US$ 1.000, tenha um cronograma e as etapas de ação que você executará. Isso ajudará a capacitá-lo a continuar quando quiser desistir.
Ter um objetivo foi elementary para mim quando eu estava tentando saldar dívidas rapidamente. Pagar US$ 50.000 foi esmagador, mas dividi-lo em partes menores com metas definidas me motivou.
O mesmo pode ser feito ao tentar aumentar suas economias.
Maneiras de aumentar suas economias
Alcançar um fundo de emergência totalmente financiado é possível, mas dá trabalho. Mas, com um pouco de esforço você pode economize $ 500 por mês ou mais para alcançar a meta.
Aqui estão algumas maneiras de reforçar seus esforços e economizar dinheiro com mais rapidez.
Corte gastos desnecessários
A maneira mais fácil de aumentar suas economias é identificar áreas para aumentar suas economias. É aqui que monitorar seus gastos é essencial.
Você quer analisar tudo em que está gastando dinheiro e questionar o valor que está recebendo de cada despesa.
À medida que você reduz suas despesas, seus novos fundos podem ir para uma conta separada dedicada a emergências. Isso pode não aumentar suas economias rapidamente, mas é um ótimo lugar para começar.
Além disso, é melhor evitar aplicativos que emprestam dinheiro pois isso apenas dará continuidade ao ciclo da dívida.
Aqui estão algumas áreas comuns para cortar:
Cabo: A conta média da TV a cabo é superior a US$ 200 por mês. Se você está lutando para economizar, mas está pagando pelo cabo, esta é a melhor área para cortar.
Os serviços de streaming de TV ao vivo custam uma fração do que você pagaria pelo cabo. Mude para um serviço de streaming e economize o valor restante.
Experimente nosso teste gratuito para encontrar um serviço que atenda às suas necessidades.
Celular: A conta média de telefone celular é superior a US$ 140 por mês. Se você estiver pagando algo próximo disso, poderá mudar para um provedor sem contrato e gastar apenas US$ 20 por mês, mesmo se usar muitos dados.
Existem numerosos planos de telefone pré-pago você pode escolher entre aqueles que têm a mesma confiabilidade da Verizon, mas não custam tanto. Escolha um e coloque o further em suas economias.
Seguro automóvel: Quando foi a última vez que você comparou as taxas de seguro automóvel? Você deve fazer isso pelo menos uma vez por ano, especialmente se tiver um bom histórico de direção.
A economia varia, mas é possível economizar várias centenas de dólares por ano comparando preços. Esses fundos podem ir diretamente para suas economias. Isto é especialmente verdadeiro com as taxas de seguro automóvel aumentando 26% nos Estados Unidos, de acordo com Bankrate.
Estes são apenas três exemplos de maneiras de aumentar suas economias. Ao monitorar seus gastos, é provável que você identifique outras oportunidades.
Enxágue e repita até otimizar suas finanças.
Aumentar os ganhos
Ganhar uma renda further é a melhor oportunidade para construir um fundo de emergência. Os ganhos adicionais vêm de duas fontes, incluindo seu trabalho diário ou um trabalho paralelo.
Pergunte ao seu chefe se há mais tarefas que você pode realizar ou se pode trabalhar horas extras. Se nenhuma das opções estiver disponível, um present paralelo é uma excelente opção.
Existem inúmeras oportunidades, muitas das quais não requerem habilidades especiais. Trabalhando para Porta Sprint é uma dessas opções.
Como Dasher, você entrega refeições de restaurantes locais aos clientes. Você pode definir sua própria programação. O pagamento do motorista varia dependendo de vários fatores.
O pagamento é semanal by way of depósito direto. Coloque esse dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento e observe-o crescer.
Automatize sua economia
Economizar regularmente é uma maneira fácil de aumentar seu fundo de emergência. Graças à automação, é simples pague-se primeiro.
Basta pedir ao seu empregador para fazer um depósito automático de cada contracheque em uma conta poupança separada. Não há nenhum custo para fazer isso e você pode depositar o quanto quiser.
Quando comecei a fazer isso, eu tinha US$ 10 de cada contracheque em minhas economias. Essa quantia cresceu com o tempo para acelerar meus esforços.
Se o seu empregador não oferecer esse benefício, você poderá fazê-lo no seu banco. Peça-lhes que transfiram uma determinada quantia de sua conta corrente para uma conta poupança todas as semanas, duas semanas ou mensalmente.
O CIT Financial institution é uma escolha fantástica para automatizar suas economias, onde você pode ganhar 5,05% por meio de seus Poupança Platina escolha da conta. Você deve ter um saldo diário de pelo menos US$ 5.000 para ganhar essa taxa. Se estiver abaixo disso, a taxa cai para 0,25%.
Economize dinheiro encontrado
Economizar dinheiro que você não esperava receber é uma excelente maneira de iniciar e aumentar um fundo de emergência. Embora não seja tão previsível quanto cortar gastos ou ganhar mais, um lucro inesperado é uma forma legítima de aumentar a poupança.
Aqui estão alguns exemplos de dinheiro encontrado que você pode adicionar a uma conta poupança:
- Uma generosa restituição de impostos
- Dinheiro com a venda de itens que você não usa mais
- Encontrar propriedade não reclamada
- Reembolso inesperado
Não importa qual seja o valor, coloque-o em suas economias. Cada dólar further que você encontrar leva você ao seu objetivo mais rapidamente.
Revisão Trimestral
Configurá-lo e esquecê-lo não é uma maneira confiável de aumentar sua rede de segurança. A vida muda, então você deseja verificar seu progresso em intervalos regulares.
Trimestralmente é melhor porque permite que você obtenha uma aparência consistente sem mudar com muita frequência.
Faça a si mesmo algumas das seguintes perguntas ao fazer o check-in:
- Tenho dinheiro further em minha conta corrente ao qual não preciso acessar?
- Onde estou gastando demais ou de menos?
- Estou ganhando mais dinheiro do que planejei?
- Eu precisei retirar economias no último trimestre?
Dependendo de suas respostas, você poderá economizar mais dinheiro. Nesse caso, você pode aumentar o valor que economiza a cada semana ou mês.
Não tenha medo de recuar, se necessário. Aumentar suas economias é uma maratona, não uma corrida.
Onde devo colocar meu fundo de emergência?
Suas economias de emergência devem ter duas características. Deve ser líquido e facilmente acessível.
Além disso, deve ser uma conta separada da sua conta corrente.
Um banco on-line como o CIT Financial institution é a escolha perfeita para saber onde colocar seu fundo de emergência. Possui um saldo mínimo baixo e permite transferir dinheiro rapidamente quando necessário.
O CIT Financial institution permite que você abra uma conta de poupança ou do mercado monetário com apenas US$ 100. As transferências para contas externas levam apenas um dia útil.
O que eu faço depois de atingir meu objetivo?
Depois de atingir seu objetivo, você não deve parar de reservar dinheiro em sua conta poupança. A vida não está estagnada e suas necessidades podem mudar regularmente.
Mudanças comuns na vida que podem afetar suas necessidades incluem:
- Casar ou divorciar
- Ter um filho
- Movendo-se
- Comprando uma casa nova
- Aposentadoria iminente
Tudo isso afeta quanto economizar para um fundo de emergência. O monitoramento consistente de suas necessidades é a melhor maneira de saber quanto você deve economizar.
Você também pode precisar retirar fundos de sua conta ao longo do tempo. Nesse caso, você deve criar um plano para restaurar esses fundos.
Conclusão
Construir e aumentar um fundo de emergência é uma parte very important do sucesso financeiro. Ter um protege você em momentos de necessidade e promove a ideia de economizar dinheiro.
Você não alcançará três a seis meses de despesas de subsistência durante a noite. No entanto, começar com uma meta simples de US$ 1.000 é uma excelente maneira de criar o impulso necessário para alcançar seu objetivo last.
Qual outra maneira que você sugeriria para ajudar a construir uma rede de segurança para lidar com emergências?
*Ganhar mais em certos tipos de pedidos (por exemplo, bebidas alcoólicas): Ganhe mais por pedido em comparação com pedidos de restaurantes. Os ganhos reais podem ser diferentes e dependem de fatores como número de entregas que você aceita e conclui, hora do dia, native e quaisquer custos. O pagamento por hora é calculado usando a média de pagamentos do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação de gorjetas, pagamento máximo e outros incentivos.
*Receba instantaneamente (DasherDirect): Sujeito a aprovação
*Saque diariamente (pagamento rápido): aplicam-se taxas
*Comece o Dashing hoje: sujeito a verificação de antecedentes e disponibilidade
*Sprint a qualquer momento: Sujeito a disponibilidade
Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Guidelines.
Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.
Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.
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