Caso do leitor: Movendo -se para os Emirados Árabes Unidos

O Wanderer se aposentou de seu trabalho de engenharia em uma grande empresa de semicondutores do Vale do Silício aos 33 anos. Ele agora viaja pelo mundo, buscando conhecimento de outras pessoas ricas, para que ele possa ensinar as pessoas a se tornarem financeiramente independentes.

O caso do leitor de hoje vem de um leitor que pensa em uma mudança no exterior e está se perguntando porquê isso pode apressar sua jornada para disparar. Vamos deslindar!

Oi,

Adorei seu livro e blog (Binge LEI), mas agora também estou muito confuso sobre porquê estruturar meu portfólio e se eu estraguei tudo. Eu imigrassei para o Canadá em 2021, atualmente estou em Toronto e pretendo deixar o Canadá até 2026. Se eu visitar, planejo nunca mais tempo para inferir o status de residência tributária novamente. Eu provavelmente estabeleceria residência nos Emirados Árabes Unidos ou viveria um estilo de vida nômade. Agora tenho mais de US $ 200 milénio em minha conta não registrada (RRSP, TFSA e FHSA no supremo).

Cá estão minhas informações para ajudá -lo a julgar minha situação

• Sua receita familiar anual bruta/líquida: em 2024 Salário base: US $ 139 milénio, com percentagem: $ 190K
• Seus gastos mensais da família: aluguel: US $ 915, outro: 685, viagem: 333; Totalidade = $ 1.933
• Para qualquer dívida que você tenha, inclua: sem dívida
  A taxa de juros
  • Seu pagamento mensal mínimo
• Quaisquer ativos fixos que você tenha (vivenda, carruagem, etc.): nenhum
• E investimentos ou economias que você tem (quantia, títulos, ações, etc.):
  Portfólio no Canadá (WealthSimple) Em março de 2025: TFSA- $ 35.701 FHSA- $ 20.907, RRSP- $ 58.604, não registrado- $ 197.722,63. Oriente portfólio é de 97% das ações e 3% de títulos provenientes de segurar o VGRO (um ETF de um em um com 80% de ações e 20% de títulos).
  Portfólio nos Emirados Árabes Unidos (Sob meus pais, mas meus fundos) em março de 2025: US $ 91.092 90% das ações, 10% de títulos.

Pretendo me tornar financeiramente independente com um portfólio de US $ 1 milhão. Eu adoraria sua ajuda para responder a essas perguntas

1. A alocação de ativos de 80% de ações de 20% me ajudaria a viver esse portfólio para sempre (se eu incluir o escudo de rendimento e os ETFs de renda de dividendos que você terá) ou isso é muito invasivo? Se eu tivesse uma recessão depois os 5 anos iniciais de aposentadoria, usaria as estratégias que você mencionou para evitar extrair muito do meu portfólio.

2. Você acha que os ETFs all-in-one porquê VGRO ou V80A são boas alternativas para ter vários ETFs? Gostaria de mudar para 80% de ações, alocação de 20% de títulos, com a escudo de rendimento incorporado. Não tenho certeza de onde colocar minhas contribuições adicionais para conseguir isso.

3. Porquê tenho ~ 200 milénio em meus não registrados, eu teria que remunerar impostos de partida quando transpor ou existe uma maneira de tributar ainda mais meus fundos? Vou maximizar o RRSP, FHSA e TFSA para 2025 e 2026 antes de deixar o Canadá, mas acho que ainda teria alguns fundos restantes no meu não registrado

4. Por término, tenho muro de 16 participações no meu portfólio canadense (5 ações individuais, e o restante são um monte de ETFs porquê VFV, VEQT, VGRO, XEQT, VOO etc.) com mais de 87% em ações americanas, ~ 10% em ações internacionais e 3% em títulos. Eu tenho muro de US $ 10 milénio cada um em private equity (no RRSP) e ofertas de crédito privado (não registradas) no WealthSimple, mas estou pensando em mudar isso para os ETFs agora. Tudo isso foi comprado no início da minha jornada de investimento antes de me deparar com um teor educacional mais de qualidade, lol.

Meu portfólio dos Emirados Árabes Unidos é o seguinte: O componente de títulos é de muro de 4% e as ações compõem o restante. As ações são ETFs porquê CSPX (versão Domicilada à Irlanda do S & P500 para evitar impostos imobiliários dos EUA), VWRA, V80A etc. A alocação de ações parece 51% das ações dos EUA, 33% de ações internacionais e 16% canadenses. Tentei vincular minhas contas de corretagem ao Passiv, mas porque criou tantos portfólios (1 cada um para um RRSP, TFSA e para ambas as corretoras) e estou me sentindo impressionado com porquê simplificar isso e configurar um portfólio porquê o seu, principalmente se você não recomendar a abordagem de ETF all-in-one no meu cenário.

Inicialmente, ponderei as coisas pesadamente para nós e as ações, já que fui otimista com o desempenho deles e não gostaria de trancar minhas perdas de papel vendendo -as agora quando houver uma correção de mercado. Usando calculadoras de aposentadoria, tenho 6 anos para a aposentadoria, assumindo um retorno de 7% ano depois ano. Eu estaria no caminho evidente para conseguir isso? Caso contrário, o que eu poderia mudar para chegar lá dentro de 6 anos ou antes? (em termos de alocação de ativos, eficiência tributária e fatores sob meu controle)

Eu também acabei de ouvir seu podcast no Passiv, onde você compartilha, você não recomenda ETFs all-in-one para as taxas do invólucro e as ineficiências tributárias. Eu pretendo me mudar do Canadá para inferir o queimada mais cedo do que os 6 anos que atualmente me leva a levar, logo eu os considerava porque teria que usar uma corretora porquê o IBKR, que tem taxas para comprar/vender e li isso no estágio de aglomeração que acumularia mais taxas com isso, pois compraria e reequilibrava 4 ETFs. O WealthSimple que atualmente uso não tem comissões e morando nos Emirados Árabes Unidos, não teria que mourejar com questões de eficiência tributária. O trimestralmente repercussão automático também parecia mais fácil e, porquê se eu tivesse que pensar menos no que comprar e vender. Eu tenho transferido o que for restante depois as despesas para o meu portfólio de ‘família’ nos Emirados Árabes Unidos mantidos sob o nome da minha família no exterior, pois não quero continuar adicionando à minha conta não registrada e remunerar grandes impostos sobre ganhos de capital ou impostos sobre partida para movê-la no caminho.

Portanto, considerando isso, você ainda não os recomendaria para minha situação?

Muito obrigado!

Uaeexpat

Eu senhor esses casos internacionais. A maioria das pessoas vive, trabalha e se aposenta no mesmo país, mas porquê o Firecracker e eu descobrimos durante nossas viagens nômades, a capacidade de realocar o desbloqueio de todos os tipos de otimizações diferentes devido à maneira porquê os sistemas tributários de diferentes países interagem entre si. Os Emirados Árabes Unidos são principalmente interessantes dessa maneira, pois não têm um imposto de renda.

Primeiro de tudo, vamos dar uma olhada nos números gerais do UAEEXPAT para prometer que eles façam sentido.

E isso significa que é hora de matemática merda!

De um nível elevado, podemos ver que o UAEEXPAT está sendo incrível no jogo de poupança. Ele está ganhando um bom salário (ainda mais com comissões), seus gastos são impressionantemente baixos para Toronto, e ele acumulou um pouco mais de US $ 400 milénio, o que é realmente um bom progresso em direção a seu objetivo de US $ 1 milhão em ativos investíveis. Fundamentalmente, ele também não está planejando permanecer no Canadá, logo não está interessado em comprar uma vivenda.

Colocando seu salário-base em uma calculadora de impostos e assumindo que ele está maximizando seu RRSP e FHSA, seus ganhos depois impostos seriam muro de US $ 110 milénio. Nesta trajetória, ele deve ser capaz de vigilar US $ 110 milénio – US $ 23.196 = US $ 86.804 por ano. Isso coloca sua meta de US $ 1 milhão em…

… Tapume de 5 anos.

Portanto, tudo parece estar no caminho evidente até agora para o status de milionário. Mas, porquê nosso leitor mencionou, ele planeja deixar o Canadá no próximo ano, possivelmente para se tornar nômade, ou possivelmente para morar nos Emirados Árabes Unidos. Porquê isso afeta as coisas?

Porquê sempre, essa informação é unicamente para conhecimento universal. Qualquer pessoa que planeje tal movimento deve consultar um profissional tributário com o conhecimento do planejamento tributário transfronteiriço antes de implementar quaisquer alterações.

Simplificar

O maior problema que posso ver cá é uma estrutura de portfólio excessivamente complicada, composta por dezenas de participações espalhadas por muitas contas. Eu estive nessa situação antes do início da minha curso de investimento e torna o gerenciamento do meu quantia super confuso, portanto, solidar suas participações deve ser a primeira coisa que fazemos cá.

Para fazer isso, temos que sentenciar sobre uma alocação universal de ativos para o seu portfólio. Por fim, você deve sentenciar qual é o seu jogo final antes que você não possa progredir em direção a ele. Uma alocação de capital de 80% é bastante agressiva, mas se você estiver na período de aglomeração, ser invasivo faz sentido (supondo que você tenha a coragem mental de não vender em uma crise).

Dito isto, depois de atingir o queimada, você entrará no período de risco de sequência de retorno de aposentadoria antecipada. Escrevi extensivamente no meu livro e neste blog sobre estratégias para mitigar isso, mas em poucas palavras, diminuindo a alocação menos agressiva (porquê 60% de patrimônio, 40%) nos primeiros 5 anos e empregando estratégias porquê as Escudo de rendimento nos ajudaram a sobreviver aos anos rochosos sem martelar nosso portfólio.

Quanto a se ele deve manter cada classe de ativos separadamente porquê nós ou usar um fundo multifuncional porquê o VGRO. Paladar de gerenciá -lo porquê fundos separados, porque isso me permite otimizar minhas participações em nossas contas com vantagem fiscal, e é mais fácil modificar nossas alocações de ativos posteriormente, sem ter que vender tudo e incorrer em grandes imposto sobre ganhos de capital. No entanto, se nosso leitor planeja se mudar para um país sem imposto de renda, muitos desses benefícios não se aplicam mais. Portanto, neste caso em privado, opte pelo fundo all-in-one. Simples é melhor.

Impostos de expat

A próxima coisa que o expatriado em breve deve estar cônscio é o imposto de partida do Canadá. Quando você sai do país, o Canadá avalia um imposto de partida igual a quaisquer ganhos de capital não realizados que você tenha em sua conta registrada. Isso significa que você pode ser atingido com uma grande conta de impostos quando transpor.

A solução para isso é colher gradualmente os ganhos de capital que você tiver enquanto ainda estiver cá. Os ganhos de capital são péssimos se forem realizados de uma só vez, pois pode empurrá -lo a uma tira de imposto mais subida. Ao espalhar seus impostos sobre ganhos de capital por vários anos, você pode Realize estrategicamente isso dentro de uma tira de impostos de sua escolha, em vez de todas. A tira de impostos da UAEEXPAT está bastante subida no momento, mas se ele, por exemplo, está planejando deixar o tarefa depois que ele atingir o queimada, pode fazer sentido fazer nômades enquanto permanecem um residente de impostos canadenses por um ano unicamente para que você possa obter seus ganhos de capital em um suporte plebeu de impostos antes de transpor.

Outra coisa a estar cônscio é que, depois de transpor, os saques do seu RRSP estarão sujeitos a um imposto retido na manancial de 25%. Porquê os Emirados Árabes Unidos não têm imposto de renda suplementar, esse imposto retido na manancial de 25% se torna um imposto fixo em toda a conta do RRSP. Ainda faz sentido maximizar as contribuições do RRSP do nosso leitor, já que seu suporte de imposto de trabalho é superior a 25%, o que significa que ele ainda está saindo adiante, mas é importante explicar esses 25% em seu número de incêndio. No momento, seu saldo do RRSP é de US $ 58.604, o que significa que 25% disso ou US $ 14.651 serão perdidos para impostos. Esse valor precisa ser adicionado ao seu branco de incêndio para que ele fique com US $ 1 milhão depois de remunerar esse valor.

Desfecho

Não é surpresa que o Firecracker e eu gostemos de viajar, mas o que realmente explodiu é que viajar, quando feito corretamente, pode sobrecarregar sua jornada para disparar, reduzindo o dispêndio de vida ou mudando a maneira porquê seus investimentos são tributados. O Oriente Médio é um ótimo exemplo deste último, pois países porquê os Emirados Árabes Unidos não cobram impostos de renda, preferindo financiar seu governo usando uma combinação de vendas e impostos corporativos.

Se você estiver interessado em aprender mais sobre esse tópico, meu bom colega Steve Cronin administra um blog chamado Salvando deadsonde ele escreve sobre investir especificamente nos Emirados Árabes Unidos.

Nosso colega Kyle Prevost também sobrecarregou sua jornada de incêndio ao se mudar para o Espiolhar e escreveu um e-book gratuito sobre ele cá. Confira cá!

Você já pensou em mudar para outro país para forrar impostos? Porquê funcionou para você? Vamos ouvir isso nos comentários aquém!

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