Caso do leitor: Mãe divorciada de três três preocupados com a perda de ofício

O Firecracker é um jubilado precoce que viaja mundial. Ela morava em uma das cidades mais caras do Canadá, mas, em vez de se afogar em dívidas, ela rejeitou a propriedade da lar. O que resultou foi um portfólio de 7 dígitos, que permitiu a ela e ao marido se reformar aos 31 anos e viajar pelo mundo. A história deles foi apresentada na CBC, The Huffington Post, CNBC, BNN, Business Insider e Yahoo Finance. Até o momento, é a história mais compartilhada da história da CBC e seu vídeo viral na CBC’s On The Money recebeu 4,5 milhões de visualizações.

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Já faz um tempo, portanto é hora de outro caso de leitor! Nascente chamou minha atenção imediatamente, porque desde que me tornei mãe, desenvolvi uma infinita pasmo por pais solteiros. Alguns dias eu mal consigo manter minha merda juntos, e tenho andarilho para me ajudar. Mas fazer isso sozinho? Yikes.

Nascente leitor está passando pela difícil situação de um divórcio e tendo que cuidar de não somente um, não dois, mas três filhos! Meu coração realmente está com ela. Espero que eu possa resolver as finanças dela, portanto isso iluminará sua fardo porque ser mãe já é difícil, mas ter que fazê -lo enquanto se divorcia? Missão impossível.

Ok, vamos entrar nisso!

Querida revolução milenar,

Primeiro de tudo, muito obrigado por ter oriente blog e por compartilhar muito comigo e com a comunidade. Sua história é uma inspiração, e grande secção disso ressoa comigo. Sou muito grato a vocês por me ensinarem sobre a FI e por morar no exterior, e somente geralmente, uma vez que viver de maneira dissemelhante da maioria das pessoas.

Eu sempre me interessei por FI e fui um leitor de longa data da MMM, depois recluso a outros blogs desde portanto (uma vez que o seu, por exemplo!). Na quadra, eu e meu portanto marido estávamos muito interessados ​​em ser FI, e trabalhamos duro para forrar e ser frugais e geralmente com uma mente financeira. Desde portanto, tive três filhos (ainda os tenho :)) e, recentemente, decidimos terminar nosso consórcio. Logo, agora, sou uma mãe divorciada de 3 filhos. Eu e meu ex decidimos dividir nossas finanças 50-50, basicamente. E é estranho, mas, antes de nos separarmos, estávamos basicamente no FI, mas agora que estamos divididos financeiramente, é uma vez que se eu não pudesse entender as finanças. Tecnicamente, eu deveria estar no mesmo lugar de antes, de ser FI, mas quando o calcular, por qualquer motivo, estou preocupado e acho que ainda não estou lá. Logo, estou tendo contornado você para ver se você pode me ajudar a desenredar isso! Qualquer parecer será útil – eu me sinto tão sozinho nisso, porque ninguém ao meu volta é de mente semelhante, e é difícil falar, principalmente uma vez que uma mãe divorciada!

Adicionado teor sobre mim e minhas principais perguntas: eu tenho um trabalho muito remunerado, mas minha empresa está passando por mudanças e posso ser demitida. Outrossim, meu ex e eu é condómino de nossa lar agora. Mas, eventualmente, ele quer vender sua secção, o que significa que terei que comprar sua secção e montar uma novidade hipoteca … que eu não havia previsto e ficarei dispendioso!

Logo, minha principal pergunta é: se eu for exonerado, posso basicamente me reformar portanto? Vou permanecer muito? Quanto tempo posso insistir? Eu também quero viajar e aproveitar a vida.

• Sua renda anual líquida: US $ 170.989,73 /ano
• Seus gastos mensais: US $ 5738 (inclui creche (US $ 986/mês) e uma hipoteca que será paga em um mês, e o dispêndio da creche será interrompido no outono de 2026)… Logo, no porvir, estará mais próximo de ~ US $ 2800/mês.
• Para qualquer dívida que você tenha, inclua:
• Hipoteca:
  • A taxa de juros – 3,15%
  • Seu pagamento mensal mínimo – US $ 1952
  • O saldo pênsil – US $ 2344,05
• Quaisquer ativos fixos que você tenha (lar, coche, etc.)
• Home – atualmente estimado em US $ 450 milénio, embora provavelmente estará mais próximo de ~ US $ 800 milénio se o preço foi
• E investimentos ou economias que você tem (quantia, títulos, ações, etc.)

• 401k: $ 561 k
• ações que ainda não estão investidas na minha empresa, portanto não as incluirei
• Conta de corretagem individual: $ 65k
• Roth IRA: US $ 27K
• IRA tradicional: US $ 28k

Muito obrigado, preventivamente, por todo e qualquer parecer e sugestões!

–Mom de 3

Primeiro de tudo, lamento ouvir sobre o seu divórcio. Isso realmente é péssimo. Eu gostaria que houvesse um tanto que eu pudesse fazer para mudar a situação, mas, infelizmente, uma vez que não posso, a única coisa que posso oferecer é ajudá -lo com suas finanças. Felizmente, pelo menos reduzirá um pouco de estresse e ajudará você a lucrar alguma sossego de espírito.

Logo, sem mais delongas, vamos matemática que merda!

As despesas da MO3 parecem altas agora, mas sua lar está prestes a ser paga em somente um mês e, uma vez que seus filhos estiverem fora da creche, seus custos caem em US $ 1000 em US $/mês, o que ajuda muito com suas finanças.

No entanto, há a questão de que o ex dela deseja vender a lar da família, o que significa que, se ela quiser mantê -la, terá que comprar a secção dele, o que acrescenta estresse financeiro. Ela também está preocupada que possa ser demitida de seu trabalho, que é mais um tropeço financeiro.

Vamos dividir esses cenários:

Resumo:

Situação atual:

Porquê sua lar será paga no próximo mês, seus custos mensais caem para US $ 5738 – US $ 1952 (hipoteca) = US $ 3786 por mês, ou US $ 45.432 por ano. Logo, a partir do próximo outono, os custos da creche caem, reduzindo suas despesas mensais para US $ 2800/mês.

Isso significa que sua economia a partir do próximo mês será de US $ 170.989,73 – US $ 45.432 = US $ 125.557,73 por ano e disparará para US $ 170.989,73 – US $ 33.600 = US $ 137.389,73 no próximo outono.

Isso significa que seu número de FI a partir do próximo outono será de US $ 33.600 x 25 = US $ 840.000. E no próximo mês, ela poderá forrar até US $ 125.557,73 por ano. Veja quanto tempo levaria para chegar a FI, supondo que eles não vendam a propriedade:

Uau, devido ao seu cimalha salário e economia diligente, ela chegará a Fi em um ano! Logo, ela está correta ao expressar que é quase Fi.

Mas há 2 nuvens escuras pairando sobre o horizonte:

1. Tendo que comprá -la por secção do ex de sua lar em lar
2. Sendo exonerado.

Vamos executar esses dois cenários.

Comprando sua secção da lar

Ela menciona que poderá vender a lar por muito mais do que é avaliada, mas, a menos que você queira que você nadar em uma piscina de seu quantia, estilo Scrooge McDuck, definitivamente não mencione isso quando você está tentando comprar eles fora! Se eles passassem pelo que está no papel, ela lhe deve US $ 250.000 e, com base em sua subida renda, isso não é intransponível.

Se assumirmos que ela precisaria trinchar isso de seu patrimônio líquido, eis uma vez que isso afetaria seu tempo para FI:

Seu tempo para pular de um ano para 2,5 anos. Obviamente, isso é assumindo que ela ainda tem esse trabalho lucrativo.

Se ela for demitida amanhã e tiver que comprar seu ex, estaria a meio caminho em direção a Fi. Se ela puder manter por somente mais 2,5 anos, ela será Fi e nunca precisará se preocupar em ser demitida novamente.

Logo, do ponto de vista financeiro, o MO3 não está em mau estado. Atualmente, ela está 81% do caminho para seu número de FI e chegará lá no próximo ano, já que suas economias serão sobrecarregadas quando a hipoteca for paga no próximo mês. Manter a lar e ter que comprar a secção de seu ex

Se ela for demitida, uma opção que vem à mente é comprar a secção de seu ex pelo valor estimado e vendê -lo por muito mais (já que ela diz que vale a pena US $ 800 milénio). Não sei o quão realista isso é, oferecido que a mudança do mercado imobiliário e o indumento de ela estar mantendo a lar uma vez que uma decisão de estilo de vida para o província escolar de seus filhos, etc., à medida que eles passam por esse período de transição difícil. Mas se isso é Provável e a lar vale muito, ela seria capaz de embolsar US $ 800.000 – US $ 40.000 (Percentagem Real Estate) – US $ 250.000 = US $ 510.000 posteriormente o fechamento das taxas e pagando seu ex. Ela poderia investir esse quantia e usar seu rendimento para remunerar por um aluguel. Ela também seria capaz de parar de remunerar impostos e seguros de propriedades e redirecionar esse quantia para o aluguel. Se os aluguéis em sua extensão forem inferiores ao rendimento + seu seguro de propriedade atual + seguro, isso pode levá -la a Fi mais rapidamente. Mas, novamente, há muitas estrelas e asteriscos para esse cenário, portanto não tenho certeza se é realista, mas pensei que poderia publicar isso uma vez que um cartão “transpor da prisão” no caso de uma deposição imprevista.

O que você acha? Você tem qualquer parecer para o MO3? Vamos ouvir isso nos comentários inferior!

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