Preencha o saldo e os avisos da taxa de juros, selecione porquê deseja calcular os juros da dívida (por pagamento mensal do número de meses) e, finalmente, o tempo ou o pagamento. O interesse devido aparecerá involuntariamente. Para mais informações, continue lendo aquém da calculadora.
Uma vez que usar a calculadora de juros do cartão de crédito
Cá está o que cada secção da calculadora significa:
- Saldo atual do cartão de crédito: Quanto você deve atualmente no seu cartão de crédito.
- Taxa de rendimento: A taxa percentual anual (APR) cobrada pelo seu cartão de crédito, normalmente de 12% a 20%.
- Calcule seu interesse: Você pode calcular a quantidade de juros pelo seu pagamento mensal ou por vários meses. Para a primeira opção, insira o valor do pagamento ao lado de “pagamento mensal”. Ou clique na segunda opção e insira o número de meses ao lado de “tempo desejado para remunerar o saldo”.
Uma vez que os juros do cartão de crédito são calculados?
Se você não remunerar seu saldo completo antes da data de vencimento do pagamento mostrada no extrato do seu cartão de crédito todos os meses, pagará juros sobre o que deve. Todo cartão de crédito possui uma taxa percentual anual (APR), variando de 12% sobre 20% (às vezes até mais) para compras. A APR é uma taxa anual, mas os juros do cartão de crédito são calculados diariamente e cobrados mensalmente.
Para desenredar a taxa de juros diária, divida a APR em 365 (número de dias em um ano). Por exemplo, para um cartão com uma APR de 20%, a taxa diária é de 0,0548%. Para calcular os encargos mensais de juros, o cartão de crédito multiplica o saldo quotidiano médio de um titular do cartão durante cada ciclo de cobrança (um período fixo de 28 a 31 dias) pela taxa diária.
Digamos que você esteja carregando um saldo de US $ 1.000 em um cartão com 20% de APR. A uma taxa de juros diária de 0,0548%, a cobrança diária será de muro de US $ 0,55. Multiplique isso pelo número de dias no ciclo de cobrança para ver seu interesse mensal. Por 30 dias, os juros somariam US $ 16,50.
Observe que os provedores de cartão de crédito cobram taxas de juros mais altas pelos avanços em numerário (emprestando numerário de um cartão de crédito) e transações semelhantes a numerário, com APRs variando de 23% a 28%. Ou por outra, os juros começam a se reunir a partir da data em que você retira o numerário – não há período de carência, porquê o que você recebe ao fazer compras no seu cartão (normalmente 21 dias a partir da data em que o extrato do cartão de crédito é emitido). Emprestar numerário com um cartão de crédito é muito custoso, portanto, limite -o exclusivamente a emergências.
Uma vez que evitar remunerar juros do cartão de crédito
A melhor maneira de evitar o pagamento de juros do cartão de crédito é reembolsar não exclusivamente o “pagamento mínimo” mostrado no extrato do seu cartão de crédito, mas o valor totalidade que você emprestou, a tempo, todos os meses. Sim, todo mês. Se você não puder, faça pelo menos o pagamento mínimo até a data de vencimento, para evitar taxas atrasadas e quaisquer Dings no seu histórico de crédito. O pagamento mínimo é uma taxa fixa (por exemplo, US $ 10) ou uma porcentagem do seu saldo suspenso (normalmente 3%), o que for maior. (Nota: IN Quebeco pagamento mínimo do cartão de crédito é de 4,5%. Em 1º de agosto de 2025, será 5%.)
Se você não Faça o pagamento mínimo até a data de vencimento, você receberá uma taxa atrasada que varia de US $ 25 a US $ 40, que aparecerá no seu próximo extrato. Se você está repetidamente retardado ou pare de fazer pagamentos, também corre o risco de prejudicar seu pontuação de créditoo que pode dificultar a obtenção de crédito atingível no horizonte. O seu provedor de cartão de crédito também pode aumentar sua taxa de juros. Se você estiver recebendo uma taxa de juros promocional, poderá perdê -la e remunerar a TAEG regular. Eventualmente, o provedor de cartões pode até cancelar seu cartão de crédito e transferir sua dívida para um Escritório de cobrança de dívidas.
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