Os riscos ocultos de movimentar fundos mútuos para as fronteiras
Os fundos mútuos são construídos para funcionar dentro da estrutura regulatória de seu país de origem – que é perfeitamente muito até que seu país de residência mude. Quando isso acontece, esses mesmos fundos mútuos podem se transformar rapidamente em passivos financeiros.
Quando você atualiza o endereço da sua conta para refletir seu novo país, muitas instituições financeiras e corretores online congelará a conta ou a restringirá a “vender unicamente” transações. Isso significa que não há reequilíbrio, nenhuma gestão profissional e nenhuma capacidade de se ajustar à evolução das condições de mercado.
No pior cenário, a instituição pode exigir que você transfira a conta para uma instituição financeira em seu novo país dentro de 30, 60 ou 90 dias-ou pode liquidar as participações imediatamente e enviar um cheque. Isso pode fabricar grandes problemas se desencadear a realização de não realizada anteriormente ganhos de capitallevando a uma conta inesperada – e muitas vezes significativa -.
Cá está um detalhamento de uma vez que os fundos mútuos são tratados, dependendo do tipo de conta onde eles são mantidos, principalmente quando você se move através das fronteiras.
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RRSPs e fundos mútuos
Se você se mudar do Canadá para outro país, seu RRSP permanecerá no Canadá. Isso significa que os fundos mútuos dentro do RRSP também podem permanecer. No entanto, se você tentar comprar novos fundos mútuos no seu RRSP enquanto tiver um endereço nos EUA arquivado na instituição financeira onde a conta é mantida, você provavelmente será restrito ou refutado de fazê-lo devido a limitações regulatórias vinculadas à sua residência não canadense.
TFSAs e problemas transfronteiriços
Mudar para os EUA com um TFSA é uma questão totalmente dissemelhante. Os cidadãos dos EUA geralmente devem evitar manter o TFSAS, pois o tratado tributário do Canadá -Us não os reconhece para fins fiscais dos EUA. Em resumo: enquanto o TFSA pode permanecer tecnicamente no Canadá, a trouxa de relatórios fiscais e conformidade nos EUA geralmente supera os benefícios.
Contas não registradas e fundos mútuos
As contas não registradas (tributáveis) apresentam o maior repto. Essas contas normalmente não podem permanecer com você quando você muda os países de residência, por vários motivos: relatórios de impostos, reequilíbrio de restrições e limitações baseadas em residência. Por exemplo, uma vez que residente canadense, não posso transfixar ou manter uma conta de corretagem não registrada nos EUA. Da mesma forma, se você se mudar para os EUA, sua conta não registrada canadense (e os fundos mútuos dentro dela) pode precisar ser reestruturados, pois os fundos mútuos são veículos de investimento específicos para o país.
As mesmas regras se aplicam ao contrário: contas de aposentadoria dos EUA, uma vez que o IRA e 401 (k), permanecem nos EUA, mas as contas não registradas (tributáveis) dos EUA normalmente precisam ser fechadas ou ajustadas se você não for mais um residente.
