The Wanderer aposentou-se de seu trabalho de engenharia em uma grande empresa de semicondutores do Vale do Silício aos 33 anos. Ele agora viaja pelo mundo, buscando conhecimento de outras pessoas ricas, para que possa ensinar as pessoas porquê se tornarem financeiramente independentes.
Muito, isso foi… certamente alguma coisa.
Mais uma vez, desafiando todas as probabilidades e todas as pesquisas respeitáveis (temos que parar de lê-las), Donald Trump foi mais uma vez eleito Presidente dos Estados Unidos.
Quando acordámos no dia seguinte e o mundo percebeu que Trump iria lucrar, o nosso telefone começou a vibrar com mensagens de amigos, familiares e leitores perguntando se era hora de vender tudo e transformar tudo em moeda.
Quer manifestar, eu entendo. Não somos os robôs de olhos de aço que as pessoas pensam que somos. Vimos a notícia e tivemos uma reação emocional visceral junto com todos os outros. O que nos torna bons investidores não é o facto de não sentirmos emoções, mas sim o facto de não permitirmos que essas emoções afectem as nossas decisões de investimento.
E as razões para isso são…
O mercado de ações é impossível de prever
Entendo que para metade do país parece o termo do mundo e que desta vez parece dissemelhante, mas lembra-se de quantos eventos calamitosos aconteceram em nossas curtas vidas? A Grande Crise Financeira de 2008, a primeira presidência de Trump, a pandemia global e a eclosão da guerra na Europa e no Médio Oriente, todos pareciam tão desesperadores porquê agora. Mas o mundo sobreviveu, resistiu e, de alguma forma, continuou a prosperar.
Todos esses acontecimentos no pretérito provocaram quedas nos mercados de ações, mas todos se revelaram temporários. A economia americana é uma máquina extremamente resiliente e há uma razão pela qual é a maior e mais poderosa do mundo. Ele pode resistir a guerras, desastres naturais e até vírus mortais, e ainda assim voltar mais potente do que antes.
No entanto, no limitado prazo, é impossível prever.
Em 2015, quando Trump foi eleito, havíamos lançado recentemente oriente blog e eu estava escrevendo a primeira iteração do Workshop de Investimentos. Eu estava absolutamente 100% convicto de que o mundo estava prestes a entrar em uma recessão global, mas escrevi naquela quadra que, embora uma recessão fosse iminente, ainda iríamos realizar o workshop para provar porquê investir enquanto as ações estavam em queda era ainda é a coisa certa a fazer.
É simples que, naquele ano, os mercados de ações seguiram exatamente na direção oposta.
Se há um tanto que aprendi em mais de 10 anos de investimento, é que tentar presumir os mercados de ações é inútil. Mesmo que você tenha certeza absoluta de que um tanto ruim vai suceder, é impossível prever quando vender. E mesmo que você acerte, é impossível prever quando será um bom momento para recomprar. É por isso que os investidores, mesmo aqueles que investem exclusivamente em fundos de índice, tendem a apresentar desempenho subordinado ao índice que acompanham. Eles tendem a entrar e trespassar dos mercados, errar o timing e, no final, custar-lhes moeda.
Na verdade, a Fidelity Investments realizou uma pesquisa e descobriu que os dois grupos de clientes com melhor desempenho eram a) pessoas mortas eb) pessoas que se esqueceram de que tinham contas de investimento abertas.
Portanto, a prelecção cá é: invista porquê uma pessoa morta e não faça isso. Fazer. Qualquer coisa.
Às vezes, coisas boas podem surgir de eventos ruins
Não vou embelezar os resultados das eleições e tentar fazer você se sentir melhor. Esse é o trabalho de Klonopin.
Mas o que percebi depois de passar por tantas calamidades é que mesmo os piores eventos possíveis podem produzir coisas boas no longo prazo de maneiras impossíveis de prever enquanto você está passando por isso.
A Grande Crise Financeira, por exemplo, ensinou ao mundo porquê mourejar com o colapso dos bancos, lições que foram muito utilizadas durante o recente susto bancário causado pelo Silicon Valley Bank e pela First Republic. A primeira presidência de Trump fez com que fossem implementadas salvaguardas que tornam muito mais difícil subornar os resultados de uma eleição. Até mesmo a pandemia, que aparentemente não teve frescura para ninguém, tornou o trabalho remoto e a escolaridade mundial muito mais comuns, abrindo caminhos para o FOGO que não existiam antes.
Não sei que coisas boas resultarão de uma segunda presidência de Trump, mas quando o seu segundo procuração terminar e os danos forem avaliados, o sistema emergirá mais potente do que antes, porquê sempre aconteceu.
FOGO não pode ser extinto
Para aqueles que estão se perguntando se uma segunda presidência de Trump torna o FOGO impossível, não, não torna. Os mercados provavelmente serão mais voláteis nos próximos meses, mas a volatilidade do mercado sempre fez segmento do mercado de ações, com ou sem Trump. Se você está na temporada de concentração de sua jornada FIRE, essas assustadoras oscilações descendentes oferecem oportunidades de compra.
Se você se aposentou recentemente, certifique-se de que sua suplente de caixa esteja pronta para enfrentar qualquer quebra do mercado de ações, porque, infelizmente, poderemos ver mais delas chegando (embora, novamente, seja impossível prever quando). Quando me aposentei, tinha uma suplente de moeda de 3 anos, mas para alguém que está se aposentando agora, eu aumentaria para 4 para deter a totalidade de um segundo procuração de Trump.
E finalmente, se você está totalmente emérito e vivendo de seu portfólio porquê nós, eu recomendo fortemente uma forma opção de FOGO que estamos usando agora e que chamamos de Dividendo-FOGO, o que basicamente significa que em vez de viver de uma combinação de juros, dividendos e ganhos de capital, você estrutura suas despesas básicas de subsistência para que possam ser pagas exclusivamente com juros e dividendos. Isso não significa que você não possa gastar mais do que o seu rendimento de dividendos, significa exclusivamente que se você tiver ganhos de capital para colher, ótimo! Você pode gastar sua retirada totalidade de 4% naquele ano. Mas se você não tem nenhum proveito de capital para colher, ser capaz de financiar suas despesas básicas sem vender zero lhe dá muita tranquilidade.
Embora FIRECracker e eu possamos estar preocupados neste momento com muitas coisas que Trump poderá fazer, o facto de seremos capazes de remunerar pelo nosso estilo de vida mesmo que os mercados caiam é um peso enorme que tira dos nossos ombros.
Desenlace
O primeiro procuração de Trump foi marcado por um caos quase uniforme e, infelizmente, agora parece que estamos todos a ser arrastados de volta para isso. Porém, uma coisa que nunca deve ser caótica é a sua carteira de investimentos. Independentemente de porquê você se sinta agora, não deixe que as emoções ditem porquê você investe.
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