A crédito financeira é a novidade independência financeira

O movimento FIRE circulou no noticiário vernáculo por alguns anos e ainda recebe destaque gesto de cabeça cá e ali.

A segmento da aposentadoria precoce (RE) do FIRE sempre recebeu mais críticas porque é o objetivo quando alguém não gosta da escolha profissional e quer fugir.

Em retrospectiva, levante era eu.

Tanto financeiramente quanto em termos de realização profissional, é melhor você encontrar uma curso na qual possa não quero me reformar.

A independência financeira (IF) é mais difícil de discutir. Edificar riqueza suficiente para permitir audacioso escolhas de vida e liberdade financeira é uma meta saudável.

Chegue lá ganhando mais, gastando menos e investindo o excedente.

As principais críticas à independência financeira são a sua acessibilidade e o tempo necessário para alcançá-la.

Partindo do zero, leva pelo menos uma dez para atingir um nível mínimo de IF, e realisticamente mais tempo — mormente os que auferem salários mais baixos, que poderão nunca o atingir.

Mas há outra maneira de encarar a riqueza e o quantia. Um que seja alcançável a todos, não demore tanto e ainda siga os princípios fundamentais do FIRE.

Em vez de se concentrar na independência financeira, esforce-se primeiro para fortalecer a sua crédito financeira.

O que é crédito financeira?

A crédito financeira é a nitidez no gerenciamento de suas finanças e na tomada de decisões informadas sobre o caminho para entender metas financeiras de longo prazo.

É uma mistura de conhecimento, resiliência emocional e planejamento. Ele capacita as pessoas a enfrentar desafios financeiros e aproveitar oportunidades sem estresse ou indeterminação.

Ou por outra, é a crença na sua capacidade de gerir, poupar e investir o seu quantia sem terror ou incerteza, utilizando as ferramentas disponíveis para ajudar a controlar as finanças e informar as decisões hoje e ao longo da nossa vida.

Existem vários benefícios em edificar crédito financeira:

• Saber isso mais rapidamente do que a independência financeira.
• Mais crédito reduz o estresse financeiro e a impaciência.
• Uma melhor situação financeira melhora os relacionamentos.
• Fortalece as capacidades para mourejar com a incerteza.
• Incentiva o estágio contínuo.
• Leva à independência financeira e riqueza.

A vantagem mais significativa da crédito financeira sobre a independência financeira é que ela está disponível para todos que desejam aprender e injetar disciplina financeira em suas vidas.

Podemos perseguir objetivos de longo prazo de nível mais saliente e riqueza significativa tendo a crédito porquê base. A crédito financeira é o primeiro passo para a independência financeira.

Quatro chaves para a crédito financeira

A crédito financeira é mais difícil de definir do que independência financeira.

A crédito não deve ser confundida com arrogância. Pessoas com rendimentos elevados ou beneficiários de fundos fiduciários podem estar confiantes porque são ou se sentem ricos. Não é disso que estou falando neste item.

A crédito financeira é para todos. Trata-se de manter o controle sobre suas finanças e emoções e varar o terror e a impaciência com o conhecimento.

Aqueles que o possuem permanecem disciplinados e utilizam os dados para a tomada de decisões, para que possam aumentar a riqueza e mourejar com a desgraça ou a incerteza quando elas inevitavelmente chegarem.

Cá estão quatro chaves para desbloquear a crédito financeira.

Ensino Financeira

Quanto mais você aprende e estuda sobre quantia, com mais crédito você poderá administrá-lo. Considero isso um oferecido adquirido porque fui estudante de finanças desde cedo, me formei em finanças e continuo aprendendo e ensinando até hoje.

Os pais que ensinam os filhos sobre quantia criam adultos mais responsáveis. Mas nem todo mundo pode se dar ao luxo de ter pais financeiramente experientes.

A instrução financeira nas nossas escolas melhorou nas últimas duas décadas, mas é insuficiente.

Grupos externos porquê Conquista Júnior e as organizações de escotismo complementam o sistema educacional com habilidades da vida real que não são priorizadas nas escolas públicas de ensino fundamental e médio.

Mas na idade adulta, a instrução financeira depende exclusivamente do sujeito.

Os educadores financeiros compartilham seus conhecimentos em livros, blogs, notícias de negócios, cursos de faculdades comunitárias, cursos on-line ou onde quer que as pessoas consumam informações. Os recursos educacionais são abundantes se pudermos nos concentrar em meio às distrações infiltrantes da vida.

A instrução financeira é a base da crédito financeira, capacitando-nos para executar decisões críticas sobre a nossa riqueza.

Realização

Pessoas inteligentes em termos de quantia às vezes sabem o que devem fazer, mas hesitam em agir de congraçamento com o que aprenderam.

Por exemplo, uma pessoa financeiramente experiente pode saber que deveria investir mais no mercado de ações, mas não aumenta as contribuições do empregador por terror de uma quebra do mercado.

Ou eles sabem que deveriam completar um projecto imobiliário mas não tenho certeza por onde estrear, por isso continua sendo um item perpétuo da lista de tarefas.

Eles sabem que uma quantia fixa de quantia em uma conta manante de insignificante rendimento seria melhor investida em outro lugar, mas selecionar a corretora, ETF ou poupança de supino rendimento conta é um tropeço esmagador.

Os reformados reconhecem que podem gastar mais livremente na reforma, mas não podem desabitar a sua parcimónia.

O conhecimento financeiro só é útil se você executar o que aprendeu. Contribua mais, finalize o projecto patrimonial, compre o ETF e aproveite o que ganhou. Mas evite as armadilhas comportamentais que podem atrapalhar sua experiência anterior. movimentos de quantia inteligentes.

Disciplina

Todo o conhecimento da internet não consegue superar a falta de disciplina financeira.

Recentemente, comuniquei-me com um novo leitor que disse ser “inteligente em matemática, mas historicamente néscio com quantia”.

O seu problema de “néscio com quantia” levou a dívidas de cartão de crédito e a pagamentos de juros elevados, embora ele compreenda as consequências pútridas de remunerar 29% numa compra por impulso.

Altos rendimentos não garantem riqueza, tal porquê baixos rendimentos não são uma sentença de prisão perpétua para a pobreza.

Até os ultra-ricos vão à falência devido a gastos arrogantes ou a empréstimos impensados. Quem pode resistir à tentação de um iate privado depois de finalmente conseguir?

Manter o que você ganha, aumentar e preservar ativos cria firmeza financeira e riqueza a longo prazo.

As reações comportamentais às flutuações do mercado, maus hábitos de consumo ou compras estúpidas podem desvendar anos de boas decisões ou as vantagens de um rendimento saliente.

As ferramentas e os dados financeiros podem ajudar-nos a manter a disciplina à medida que navegamos pelas mudanças económicas e pela volatilidade do mercado.

Ferramentas e dados

Todos devemos esforçar-nos por gerir as finanças domésticas porquê uma empresa, construindo um balanço sólido, diversificando as fontes de rendimento e mantendo fluxos de caixa saudáveis.

Uma vez que os dados informam as decisões nos negócios, também devemos utilizá-los para tomar decisões diárias sobre as finanças da nossa família.

Os dados financeiros vêm em vários formatos, porquê extratos bancários e de cartão de crédito e aproximação on-line a contas de corretagem.

As planilhas são as ferramentas mais simples e personalizáveis.

Mas muitas vezes, as planilhas de Frankenstein tornam-se uma perda de tempo quando poderíamos usar nossos esforços para extrair insights valiosos de ferramentas melhores existentes.

Ainda uso planilhas, mas estou optando exclusivamente pelo uso de ferramentas de software para tomar decisões baseadas em dados. Eles fornecem formatos estruturados de ingresso e saída, relevantes para as necessidades de todos e alinhados com as leis tributárias e os padrões de planejamento financeiro.

Cá estão as ferramentas que estou usando e recomendando agora:

• Boldín (estudo) – Boldin se autodenomina “plataforma de crédito financeira” e foi a inspiração para o título desta postagem do blog. É um poderoso software de planejamento financeiro DIY para permanecer esperto com seu quantia hoje e no horizonte. Recentemente, foi renomeado de NewRetirement. Experimente gratuitamente por 14 dias.
• Laboratório de Projeção (estudo) — Uma plataforma de planejamento financeiro DIY que recebe informações e projeta visualizações futuras para nos ajudar a planejar e sentenciar.
• Quantia do almoço – Um aplicativo simples de orçamento para desktop que é melhor do que o Mint nunca foi, sem todos os anúncios. O primeiro mês é gratuito.
• Capacitar — Calculadora de patrimônio líquido gratuita e agregador de contas de rastreamento de portfólio. Ainda recomendado, mas já passou dos seus dias de glória.

Os três primeiros desta lista são produtos pagos que oferecem testes gratuitos completos de durações variadas.

Boldin e ProjectionLab são ferramentas semelhantes com visualizações familiares. Boldin é uma experiência mais linear, enquanto ProjectionLab tem um visual mais moderno e uma abordagem de estilo livre. Boldin permite conectar-se a contas externas, enquanto o ProjectionLab depende de entradas manuais (que alguns podem preferir).

Infelizmente, os modelos “freemium” implantados pelo extinto Mint.com e ainda usados ​​pela Empower são mascarados porquê geradores de leads. O Mint faliu e o Empower tornou-se frustrante de usar, provando que o Gratuito nem sempre é um protótipo sustentável.

A maioria dos consumidores está acostumada a remunerar por serviços porquê assinaturas de jornais para obter uma experiência mais limpa, sem se tornarem eles próprios o resultado.

As ferramentas financeiras também caminharam nessa direção. Prefiro remunerar uma pequena quantia por ano para obter um valor incrível das ferramentas financeiras.

Os produtos supra custam entre US$ 9 e US$ 12 por mês, ou entre US$ 108 e US$ 144 anualmente, o que é aproximadamente o dispêndio de um jantar chique com um consorte ou colega. Mas estes fornecem um feedback e dados tremendos para ajudar a orientar decisões financeiras sobre gastos, investimentos e utilização de activos de reforma.

Use ferramentas e dados financeiros para orientá-lo e aprofundar seu conhecimento financeiro.

Desfecho

A crédito financeira é a novidade independência financeira.

Embora a independência financeira continue a ser um objectivo desejável, pode parecer distante ou inatingível para muitos. Também pode ser evasivo e ir e vir conforme as flutuações do mercado.

Por outro lado, a crédito financeira é um estado de espírito alcançável para qualquer pessoa disposta a aprender, implementar as melhores práticas e apurar continuamente os seus conhecimentos. Embora as finanças pessoais possam ser humilhantes, as ferramentas podem ajudá-lo a manter-se são e equilibrado ao longo do caminho por uma fração do dispêndio de um aconselhamento profissional.

Ele capacita os indivíduos a tomar decisões informadas, mourejar com desafios financeiros com nitidez e, em última estudo, edificar um caminho em direção à independência financeira e à riqueza sustentável.

Foto em destaque via Depositar fotos usado sob licença.

Craig Stephens

Craig é um ex-profissional de TI que deixou sua curso de 19 anos para se tornar redator financeiro em tempo integral. Investidor DIY desde 1995, ele começou Retire Before Dad em 2013 porquê uma saída criativa para compartilhar seus portfólios de investimentos. Craig estudou Finanças na Michigan State University e mora na Virgínia do Setentrião com a esposa e três filhos. Leia mais.