Os melhores cartões de crédito garantidos no Canadá para 2025

Prata: Neo MasterCard guardado

De relance: O MasterCard NEO guardado é um dos poucos cartões garantidos que oferece alguns extras atraentes, porquê recompensas, uma oferta de boas -vindas e um repositório mínimo reles. Leste cartão permite depositar unicamente US $ 50 e você pode lucrar uma média de 5% em quantia nas compras em lojas parceiras selecionadas. O NEO até promete aprovação garantida, desde que você seja um residente canadense e seja a maioridade em sua província ou território.

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Neo MasterCard guardado

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Taxa anual: $ 60

Recompensas: Um mínimo de 0,5% de volta e uma média de 5% em quantia de volta às compras em parceiros

Oferta de boas -vindas: Receba US $ 25 quando se inscrever.

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Detalhes do cartão

Taxas de juros	19,99% a 29,99% em compras (19,99% a 24,99% para os residentes de Quebec) e 22,99% a 31,99% nos avanços em quantia (22,99% a 25,99% para residentes de Quebec)
Renda necessária	Nenhum
Pontuação de crédito	690 ou superior

Bronze: Visa guardado em morada

De relance: O visto guardado em morada é um cartão amigável com flexibilidade sedutor. Os candidatos têm a opção de ir com uma taxa de juros de 19,99% sem taxa anual ou optar por uma baixa taxa de juros de 14,90% e remunerar uma taxa anual de US $ 59. Uma vez que o Home Trust relata seus pagamentos às agências de crédito do Canadá, você pode estabelecer um registro de crédito e aumentar sua pontuação. Infelizmente, o cartão não está disponível para os canadenses que moram em Quebec ou que estão atualmente em falência.

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Visa guardado em morada

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Taxa anual: $ 0

Recompensas: Não oferece recompensas.

Oferta de boas -vindas: Nenhum neste momento.

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Detalhes do cartão

Taxas de juros	19,99% em compras e 19,99% sobre adiantamentos em quantia
Renda necessária	Nenhum especificado
Pontuação de crédito	300 ou superior

Outra opção de cartão guardado para os canadenses

NEO GELUÇÃO NEO MASTERCARD DE ELITE

À primeira vista: O Neo World Escol MasterCard oferece até 5% em quantia de volta às compras, 4% em contas recorrentes, 3% em gás e 1% em outros lugares. Com um repositório de segurança mínimo de US $ 200, é uma boa opção para os recém-chegados e os canadenses independentes com uma renda supra da média. Os titulares do cartão que depositam e mantêm de US $ 5.000 a US $ 10.000 em uma conta neo todos os dias ganham recompensas a uma taxa ainda mais subida.

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NEO GELUÇÃO NEO MASTERCARD DE ELITE

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Taxa anual: $ 125

Oferta de boas -vindas: Nenhum neste momento

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Detalhes do cartão

Taxas de juros	19,99% a 26,99% em compras e 22,99% a 28,99% nos avanços em quantia (taxas diferentes se aplicam aos residentes de Quebec)
Renda necessária	US $ 80.000 por ano
Pontuação de crédito	690 ou superior

O que é um cartão de crédito seguro?

Um cartão seguro é um tipo específico de cartão de crédito que exige que os candidatos façam um repositório em quantia para serem aprovados. A experiência de usar um cartão protegido para compras diárias é a mesma que um cartão de crédito “regular”, e o requisito de repositório torna os cartões garantidos extremamente atingíveis e uma boa opção para pessoas que desejam erigir seu crédito com um cartão de crédito, mas não se qualificam para cartões de crédito tradicionais não garantidos devido à falta de crédito ou falta de histórico de crédito.

Uma vez que funciona um cartão de crédito seguro?

Com um cartão de crédito guardado, você deve remunerar um repositório previamente para ser validado. O repositório serve porquê garantia, por isso é fácil ser validado para esses cartões, mesmo se você tiver uma classificação de crédito ruim. O limite de gastos no seu cartão de crédito guardado se torna seu limite de crédito. Se você perder seus pagamentos, o emissor poderá receber quantia do seu repositório para ocultar o que deve, mas você não pode usar o repositório para fazer pagamentos no seu cartão. Se você resolver fechar sua conta ou atualizar para um cartão não guardado, seu repositório será devolvido. Caso contrário, o cartão funciona porquê um cartão de crédito não guardado regular. Você pode usá -lo para comprar coisas on -line, em lojas ou para ocultar pagamentos mensais regulares de contas, porquê serviços públicos ou serviço de Internet. Se você carregar um saldo no final do mês, receberá juros cobrados à taxa declarada.

Quem deve solicitar um cartão de crédito seguro?

Quase todo mundo é elegível para um cartão de crédito guardado. Muitos até vêm com aprovação garantida, o que significa que você só precisa atender a certos critérios básicos de elegibilidade. Isso os torna uma boa opção para estudantes e jovens sem histórico de crédito, recém -chegados e outros canadenses que querem erigir ou reconstruir sua classificação de crédito.

Os cartões de crédito garantidos constroem crédito?

Sim. De roupa, erigir uma melhor classificação de crédito é o valor principal de um cartão de crédito guardado. Uma vez que o histórico de pagamentos é um fator tão importante na preceito de uma pontuação de crédito, essa é uma óptimo opção para pessoas que são novas no país, não têm crédito ou crédito ruim ou recentemente pediu falência. É importante lembrar -se de ter o maior desvelo de fazer pagamentos com cartão de crédito porquê faria com qualquer outro pagamento de empréstimo ou fatura. Os pagamentos perdidos podem prejudicar sua classificação de crédito mais facilmente do que fazer pagamentos pode ajudá -lo.

Se você efetuar seu pagamento mínimo a tempo todo mês, é verosímil desenvolver um bom crédito em unicamente um ano. Quando isso acontece, você poderá se qualificar para um cartão de crédito não guardado e restaurar seu repositório. É uma boa prática usar seu cartão de crédito seguro regularmente, mas usá -lo com moderação. Você quer ter certeza de que pode remunerar todo o seu saldo a cada mês para evitar remunerar juros.

Você pode aumentar o limite de crédito de um cartão de crédito guardado?

Cada provedor de cartão de crédito pode ter regras diferentes sobre o aumento de um limite de crédito, mas você poderá aumentar seu limite, desde que forneça o valor do repositório necessário. Observe que você não pode simplesmente fazer um pagamento em excesso em seu estabilidade porquê uma maneira de aumentar seu limite.

Cartões de crédito garantidos versus não garantidos

Cá estão as principais diferenças entre os dois tipos de cartões de crédito.

Onde obter um cartão de crédito seguro no Canadá

Você não encontrará cartões de crédito garantidos listados nos sites da maioria dos principais bancos do Canadá. De roupa, é muito mais generalidade encontrar instituições financeiras menores com opções de cartão garantidas. No entanto, você ainda poderá obter crédito guardado se entrar em contato diretamente com seu banco. As principais instituições também oferecem outras opções de construção de crédito para estudantes e recém-chegados.

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