[ad_1]
“A inflação é um gotejamento ordinário, porquê ferver um sapo: o impacto se levanta a você, mas quando atinge, não é bom”, disse Haynes.
Não se engane a pensar que você pode transpor das ações agora e depois voltar quando o mercado se estabilizar. Os ganhos historicamente surgiram em surtos imprevisíveis, e os maiores avanços geralmente acontecem alguns dias em seguida os piores declínios. Se você perdeu os 10 melhores dias ao longo dos 20 anos de 2005 a 2024, você teria reduzido seus retornos em mais de 40 %, de conformidade com JP Morgan; Se você perdeu 30 dos melhores dias dos murado de 5.000 dias de negociação durante esse período, teria perdido quantia, em seguida a inflação.
Ajuste seus gastos
Reduzir seus gastos, mesmo temporariamente, também ajudará seu quantia a porfiar.
Se você ainda está trabalhando, cada dólar que não gasta é aquele que você pode direcionar para poupar, para estar melhor pronto se uma recessão ou um mercado de urso atingir. E se você já está jubilado, cada dólar que não gasta é um dólar a menos que você precisa extrair da economia quando os preços das ações podem desabar.
Veja seus gastos discricionários e veja onde você pode fazer alguns cortes estratégicos. “Se você orçou US $ 5.000 ou US $ 10.000 para viagens, talvez não seja a hora de uma grande viagem, ou se você está presenteando para as crianças ou netos, recue um pouco”, disse Lazetta Rainey Braxton, planejadora financeira e fundadora da verdadeira riqueza em New Haven, Conn.
Ou adote uma abordagem mais sistemática. Em vez de seguir as orientações padrão para manter os saques para 4 % do saldo em sua conta de aposentadoria e depois ajustar anualmente a inflação, você pode renunciar ao aumento da inflação quando os preços das ações estiverem caindo, disse o Dr. Pfau. Ou você pode instalar os chamados corrimãos, limitando as retiradas a, digamos, 3 % em anos ruins para as ações, mas retirando, talvez 5 % quando o mercado está aumentando.
[ad_2]
Source link
