Os 4 tipos de metas financeiras e por que são importantes para um horizonte seguro

Todo mundo sabe que se você deseja saber um tanto, é melhor definir uma meta. No entanto, muito poucos americanos realmente fazem ou sabem uma vez que definir metas financeiras. De convenção com Índice de Riqueza Moderna de Schwabunicamente 33% das pessoas têm qualquer tipo de projecto ou metas por escrito.

O que é pior? O Rede de Saúde Financeira constata que unicamente 29% dos americanos são financeiramente saudáveis.

Mmmm… Não é preciso conta de cima nível para desenredar que provavelmente existe uma reciprocidade. Você se sairá melhor financeiramente se tiver objetivos financeiros.

As metas financeiras ajudam você a se sentir melhor e a fazer melhor

Metas financeiras e um projecto permitirão que você:

Pare de se preocupar e sinta-se mais esperançado

A Associação Americana de Psiquiatria relata que 70% dos adultos se preocupam com numerário. Está comprovado que estabelecer metas ajuda a reduzir seu estresse financeiro e colocá-lo no caminho patente para o horizonte que deseja.

O estudo da Schwab descobriu que as pessoas com um projecto têm pelo menos 25% mais verosimilhança de se sentirem financeiramente estáveis.

Evite problemas e gere riqueza

Quanto mais você conseguir atingir seus objetivos, mais problemas poderá evitar e mais riqueza poderá gerar. Definir metas e planejar suas finanças permite que você avance em impostos, economias e muito mais.

E, quando ocorrer um sinistro, você será mais capaz de resistir à tempestade. Na verdade, as pessoas com um projecto financeiro global têm 32% mais verosimilhança de ter um fundo de emergência.

As pessoas que estabelecem metas e têm um projecto escrito são:

• Quase 20% mais verosimilhança de evitar problemas com dívidas
• 31% mais propensos a considerar a tolerância ao risco ao investir, preparando-se para o sucesso
• 26% mais verosimilhança de estar consciente e evitar taxas e custos de investimento
• 24% mais verosimilhança de reequilibrar regularmente

Tome melhores decisões

Cada decisão financeira que você toma impacta seu numerário hoje e durante o resto de sua vida. Ao tomar essas decisões no contexto de seus objetivos de pequeno e longo prazo, você terá mais chances de ser bem-sucedido e feliz.

Existem 4 tipos de metas financeiras

Embora qualquer definição de metas financeiras seja boa, obtenha resultados ainda melhores definindo metas em todas as seguintes categorias:

• Metas financeiras orientadas para o processo
• Metas financeiras de pequeno prazo
• Metas financeiras de médio prazo
• Metas financeiras de longo prazo

Continue lendo para saber mais sobre metas financeiras pessoais em todas essas categorias.

1. Metas financeiras orientadas para o processo

As metas orientadas para o processo tratam de “uma vez que” saber um tanto, não de “o que” você deseja saber. Uma meta orientada para o processo é uma meta que você define sobre uma vez que deseja atingir seus objetivos.

Portanto, definir metas financeiras orientadas para o processo é uma forma de ajudá-lo a prometer sucesso. Isso o ajudará a edificar hábitos de riqueza e segurança.

Você pode definir metas orientadas ao processo em torno das perguntas quem, o quê, quando, onde e por quê:

A. O quê e onde: estabelecer sistemas

Que tipos de sistemas você deseja configurar para monitorar e gerenciar suas metas de poupança, gastos e ganhos? Uma planilha? Caderno? Um sistema de planejamento uma vez que o Planejador de aposentadoria Boldin?

B. Quando: definir prazos

Com que frequência você deseja verificar suas principais métricas financeiras? Algumas pessoas reconciliam suas contas diariamente, outras mensalmente, algumas trimestralmente ou mesmo semestralmente ou anualmente.

Quanto mais vezes melhor. Faça do planejamento financeiro um hábito!

C. Quem: obtenha a adesão de sua família

Se você é solteiro e não tem nenhum tipo de família, seu planejamento financeiro fica mais simples.

Todos os outros, seu planejamento precisa da adesão de todos que estão ou podem custar um tanto a vocês no horizonte.

Mais importante ainda, você precisa planejar com seu consorte. Cá estão 8 tópicos a serem abordados se você quiser sobreviver à aposentadoria com seu consorte.

2. Metas financeiras de pequeno prazo

Metas financeiras de pequeno prazo são coisas que você pode realizar em qualquer momento entre hoje – sim, você pode riscar um tanto da lista hoje – e nos próximos meses.

Cá estão 7 importantes metas financeiras de pequeno prazo:

A. Erigir um fundo de emergência

Ter um fundo de emergência – numerário que equivale a três meses a um ano de renda – é fundamental para o seu bem-estar financeiro.

Um fundo de emergência é fundamental para evitar que você acumule dívidas ou tenha que tomar decisões comprometidas se um tanto der incorrecto.

Saiba mais sobre uma vez que gerar um fundo de emergência e por que ele é tão importante. Ou aprenda sobre melhores (e piores) fontes de numerário de emergência.

B. Desenvolver hábitos de monitoramento e aprendizagem

A coisa mais prática que você pode fazer para melhorar suas perspectivas financeiras é desenvolver hábitos financeiros. Freqüentemente, isso pode valer reservar uma hora por semana para se destinar ao aprendizagem sobre numerário. Use esse tempo para estimar seu orçamento, verificar suas economias e aprender sobre finanças pessoais.

C. Estabeleça uma meta para definir metas: determine suas necessidades e desejos financeiros de pequeno e longo prazo

Você sabe quanto precisa para se reformar? Que quantia de numerário você deve ter em um fundo de emergência? Quanto custará enviar os filhos para a faculdade, ajudar a financiar as necessidades de cuidados de longo prazo dos seus pais, comprar uma lar ou segunda lar, financiar cuidados de saúde ou remunerar as férias que você realmente deseja?

Talvez zero disso se aplique a você. Você quer um tanto no horizonte.

É muito importante que você saiba – agora mesmo – quanto você vai precisar para viver a vida que deseja.

Está tendo dificuldade em visualizar seus desejos e necessidades futuras? Cá estão 7 maneiras de imaginar o horizonte que você deseja ter.

Depois de saber o que quer, o Planejador de aposentadoria Boldin pode ajudá-lo a ver os números que você precisa saber e a desenvolver um projecto confortável para atingir seus objetivos. Descubra se você está no caminho patente e obtenha muitas ideias sobre uma vez que tomar melhores decisões.

D. Aumente suas taxas de poupança, se necessário

Depois de ordenar suas necessidades financeiras de pequeno e longo prazo, você descobrirá que precisa poupar mais. Estabeleça um projecto para aumentar suas economias – talvez gradualmente, ao longo do tempo. Para tornar o estabelecimento de metas alcançável e significativo, você desejará ser específico e detalhado. Por exemplo, você pode manifestar que vai poupar $ 5 adicionais todos os dias ou tentar $ 500 por mês, com 50% desse valor indo para a aposentadoria e o saldo para outras metas de poupança.

Automatizar: Não sabe uma vez que poupar mais? Automatizar a poupança é uma das melhores coisas que você pode fazer hoje para se preparar para um horizonte melhor. Automatizar as poupanças (mormente se você programar aumentos para corresponder aos aumentos salariais) garante que as economias acontecerão.

Quer mais dicas sobre uma vez que você pode poupar mais? Cá estão 22 maneiras inteligentes e fáceis de aumentar a economia!

E. Configure um orçamento mensal

Escoltar uma vez que você gasta seu numerário é um componente crítico do bem-estar financeiro. Um orçamento irá ajudá-lo:

• Gerenciar gastos
• Alcance metas
• Economize numerário
• Reduza o estresse
• Dê a você uma sensação de controle

Um orçamento não precisa ser elaborado, basta consignar quanto você ganhou e quanto gastou (e em quê) e também quanto economizou. Certifique-se de que suas despesas (incluindo economias) estejam aquém de sua renda.

F. Desenvolver um projecto de investimento

NÃO é suficiente poupar numerário. Você precisa investi-lo de forma eficiente e adequada à sua situação pessoal – idade, perfil de risco, necessidades e prazo.

Um projecto de investimento não consiste em negociar ativamente ações. Um projecto de investimento é um documento diligente que descreve suas metas para suas economias, estratégias para atingir esses objetivos, uma estrutura para fazer alterações em seu projecto de investimento e opções sobre o que fazer se as coisas não correrem uma vez que esperado.

Um projecto de investimento é uma das melhores metas financeiras de pequeno prazo que você pode ter, porque prepara você para o sucesso a longo prazo.

Saiba mais sobre criando uma enunciação de política de investimento. Ou configure um sessão de invenção gratuita com um consultor financeiro mediante taxa para estimar uma vez que eles podem ajudá-lo a configurar investimentos que você pode gerenciar por conta própria.

G. Tem dívidas? Defina um projecto para se livrar dele

Assim uma vez que definir um projecto para poupar mais e investir estrategicamente, você também desejará definir metas para se livrar de dívidas – mormente dívidas de cartão de crédito com juros altos ou empréstimos estudantis. Veja uma vez que remunerar dívidas: 12 maneiras de reduzir essas despesas para a prosperidade a longo prazo.

Também recomendamos fortemente que você documente suas dívidas no Planejador de aposentadoria Boldin e executar cenários para apressar o pagamento da dívida. Veja o que acontece com a riqueza e a segurança de sua vida. Oriente manobra pode ser poderoso, risonho e muito motivador.

3. Metas financeiras de médio prazo

As metas financeiras de médio prazo podem levar os próximos cinco anos – ou menos – para serem alcançadas, dependendo das compensações que você está disposto a fazer.

A. Aumente sua pontuação de crédito

As agências de classificação de crédito e outros serviços podem lhe dar ótimas dicas para aumentar sua pontuação de crédito. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo com condições vantajosas em empréstimos.

Sua pontuação de crédito é mormente importante se você for comprar um imóvel no horizonte. No entanto, sua pontuação de crédito também pode afetar os juros que você paga nos cartões de crédito e as taxas de seguro.

B. Crie um projecto tributário de longo prazo

A geração de uma estratégia tributária de longo prazo pode prometer que você tenha uma aposentadoria muito mais segura e pode ajudá-lo a reter muito mais do seu numerário arduamente lucro.

O Planejador de aposentadoria Boldin permite que você veja sua trouxa tributária potencial em todos os anos futuros e obtenha ideias para minimizar essa despesa. É preciso premeditação, mas traçar estratégias de conversões de Roth, mudanças de renda tributável e muito mais pode resultar em economias significativas ao longo da vida.

C. Pense em uma vez que você deseja gastar seu tempo

Ao longo de sua vida, você ganhará uma quantia finita de numerário. Da mesma forma, você tem um tempo finito para gastar.

Ao pensar em metas financeiras, uma vez que você deseja gastar seu tempo é extremamente importante. Você quer:

• Trabalhar mais para aumentar sua renda e progredir para poder poupar mais agora?
• Conseguir um segundo ocupação para ter ainda mais chances de conseguir uma aposentadoria precoce?
• Aproveite a vida agora, mas trabalhe um pouco mais (talvez não seja grande coisa se você realmente gosta do seu trabalho)?
• Reduzir drasticamente os gastos para poupar o supremo provável?

Sua renda, o que você gasta e o que você economiza estão todos relacionados às suas escolhas financeiras e de estilo de vida.

D. Livre-se das dívidas

Se você definir uma meta de pequeno prazo para gerar um projecto para se livrar das dívidas, sua meta de médio prazo será varar a dívida de sua vida.

A dívida é uma enorme prenúncio ao seu bem-estar financeiro. Ter dívidas por coisas que lhe proporcionam utilidade – uma hipoteca ou um carruagem (mormente com taxas de juros baixas) – é tolerável. No entanto, cartão de crédito e outros tipos de dívidas com juros altos podem ser semelhantes a colocar incêndio no seu numerário.

E. Aposente-se mais cedo!

Sim. É perfeitamente provável definir um projecto de aposentadoria a médio prazo – independentemente da sua idade.

Reformar-se jovem: Você pode querer aprender sobre Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE). FIRE consiste basicamente em fazer algumas escolhas significativas de estilo de vida imediatamente para tentar aglomerar uma grande quantidade de economias que o libertarão de ter que trabalhar. Os adeptos do FIRE estão se aposentando aos 20 e 30 anos! Saiba mais sobre FOGO.

Reformar-se da meia-idade até antes dos 65: Murado de metade dos americanos reformam-se mais cedo – normalmente aos 61 anos, mas muitas pessoas deixam de trabalhar aos 50 anos. E, com um projecto, você pode atingir esse objetivo. Cá estão alguns recursos para ajudar no seu planejamento:

4. Metas financeiras de longo prazo

Existem dois objetivos financeiros principais de longo prazo:

A. Obter a aposentadoria ou independência financeira

Você pode se reformar quando tiver economizado numerário suficiente e reservado renda suficiente para porfiar o resto da vida – não importa quanto tempo isso demore.

No entanto, ao fazer a transição para a aposentadoria, você ainda terá metas e métricas a atingir. Você quer:

• Crie um projecto de redução de aposentadoria para seus ativos – em vez de desenredar uma vez que poupar, agora você precisa ordenar a maneira mais eficiente de gastar
• Seu projecto de investimento pode evoluir
• Impostos, custos médicos, um projecto para cuidados de longo prazo e muitos planos B, C e D – para qualquer coisa que possa não passar uma vez que esperado – são todos realmente importantes para um horizonte seguro
• Você precisa de um projecto de renda de aposentadoria – e, idealmente, encontrar maneiras de prometer essa renda para você e para a vida de seu consorte
• E, muito mais…

B. Deixe uma propriedade para herdeiros

Além da aposentadoria, o outro objetivo verdadeiramente de longo prazo que muitas pessoas têm é deixar um tanto para os herdeiros – seja numerário ou, em muitos casos, a sua lar.

Use o Planejador de aposentadoria Boldin para rastrear e gerenciar suas metas de pequeno, médio e longo prazo, incluindo a capacidade de ver que tipo de patrimônio você pode deixar para trás.