Portanto, o que é uma Enunciação de Política de Investimento (IPS) e por que você precisa de uma? Isso beneficiará você e sua segurança financeira a longo prazo? Isso pode ajudá-lo a se reformar? Pode reduzir o estresse e a preocupação e ajudá-lo a erigir riqueza? Sim! Na verdade, ele pode fazer tudo isso e muito mais.
Um IPS é um documento que visa definir:
- Seus objetivos para seus investimentos
- Estratégias para conseguir esses objetivos
- Uma estrutura para fazer mudanças inteligentes em seus investimentos
- Opções sobre o que fazer se as coisas não correrem uma vez que esperado
Por que você deve ter uma enunciação de política de investimento
Há muitas vantagens em ter uma Enunciação de Política de Investimento.
Você poderia fazer melhor (5 vezes melhor por uma estimativa)
Paul Merriman, fundador da Instauração Merriman de Instrução Financeiraafirma que as pessoas com planos escritos que regem os seus investimentos acabam, em média, com cinco vezes mais numerário durante a reforma do que aquelas sem planos escritos.
Ele cita um estudo publicado na Fortune. Não está simples se isto é um excesso ou não, mas não é preciso muita imaginação para confiar que seguir uma estratégia de investimento harmónico pode permitir-lhe fazer melhor.
Ter um projecto:
Aumenta o foco
É fácil permanecer entusiasmado quando um investimento decola. Mas o importante é manter o foco em conseguir seus objetivos financeiros.
Reduz sua fardo mental e aumenta a nitidez e a crédito
Pode ser estressante quando você percorre as manchetes financeiras: inflação, problemas da Previdência Social, relatórios de lucros das empresas ou a temida possibilidade de uma desaceleração no mercado de ações.
No entanto, se você tiver um projecto sobre o que fazer em várias situações (incluindo uma quebra do mercado de ações), não se preocupará tanto. Você pode se sentir mais esperançoso e seguro. E você saberá quais notícias exigem ação e quais manchetes você pode ignorar.
Permite responsabilidade e mensuração
Você provavelmente sabe quais empresas, fundos e títulos possui. E as ferramentas online facilitam o séquito de seus investimentos ao longo do tempo. Mas para que termo?
Se você não definiu uma meta para cada investimento e para seu portfólio uma vez que um todo, uma vez que saberá que alcançou seus objetivos? Você não pode chegar lá se não souber onde está. Um IPS define “onde” – seus objetivos. E mostra os desvios a serem seguidos para chegar lá quando você encontrar um travanca.
Você pode saber quais de suas participações estão em subida e em que porcentagem. Mas, se você não tem metas a atingir, não consegue estimar se suas posições são realmente “boas”.
Incentiva os comportamentos e ações corretos (mesmo em períodos de estresse)
Nossos instintos e preconceitos básicos tendem a trabalhar contra nós quando se trata de tomar decisões financeiras sólidas – mormente quando enfrentamos situações estressantes, decisões complicadas, eventos imprevisíveis e numerário. Saiba mais sobre uma vez que vieses cognitivos podem prejudicar seu julgamento.
Na maioria dos casos, você não deseja tomar uma decisão emocional sobre numerário. A maioria das decisões financeiras deve ser tomada com um ponto de vista racional e analítico.
Uma boa Enunciação de Política de Investimento deverá prometer melhores resultados financeiros, mormente se todas as partes envolvidas compreenderem o documento. Um IPS é mormente útil durante quebras do mercado de ações e quando você passa por uma grande mudança ou transição em sua vida.
Porquê Ben Carlson do blog, Uma riqueza de bom tinodisse Steve Chen, fundador da Boldin em um podcast,
“… trata-se realmente de compreender a si mesmo, suas próprias emoções e, em maior medida, seu eu subalterno, e compreender o que não funciona para você. E logo, se você puder filtrar todas as coisas ruins e aquelas que realmente não se enquadram no seu projecto de investimento, espero que o que sobrar seja exatamente o que funcionará para você e que você possa seguir e evitar todas as outras armadilhas em que muitos investidores caem.”
Porquê produzir uma enunciação de política de investimento
Uma Enunciação de Política de Investimento é geralmente elaborada com um consultor financeiro. E você tem opções para o nível de serviço que deseja de um consultor. No entanto, um IPS também pode ser criado por conta própria.
Faça você mesmo
Se você é um investidor autônomo, provavelmente é mormente importante ter um IPS. Ele definirá e ajudará você a organizar e executar uma estratégia.
Veja inferior as etapas a serem seguidas se você deseja grafar seu próprio IPS. Também pode ser útil examinar alguns exemplos. Bogleheads tem um IPS de modelo simples e você pode vincular a outras opções e a Morningstar oferece um Padrão IPS.
Faça isso com um consultor
Você tem opções sobre uma vez que trabalhar com um consultor para desenvolver uma Enunciação de Política de Investimento.
Taxa fixa: Você pode remunerar uma taxa fixa ou por hora e um consultor pode ajudá-lo a definir sua estratégia de investimento e produzir um IPS. Normalmente, sob esse entendimento, você executa a estratégia por conta própria. O consultor ajuda você a determinar a alocação de ativos desejada e o que fazer sob diferentes condições e você é o grande responsável por fazer as compras e manter o projecto.
Esta é geralmente a maneira mais econômica de gerenciar investimentos com orientação profissional.
- Boldin oferece serviços de consultoria com taxa fixa. Você pode colaborar com um planejador financeiro certificado que tenha prestado juramento fiduciário. Os Boldin Advisors são especializados em aposentadoria e podem manter os custos baixos colaborando digitalmente e por telefone e zoom para ajudá-lo a definir a Política de Investimento certa para seus objetivos e necessidades. É fácil configurar um reunião de invenção.
AUM: Você pode terceirizar a definição e realização de seu IPS para um consultor e geralmente remunerar uma taxa de ativos sob gestão (AUM) pelos serviços.
Passos a seguir para erigir sua própria enunciação de política de investimento
Lanço 1: Identifique seus recursos, necessidades e objetivos
Para debutar, você vai querer fazer um balanço de quantas economias você tem, quanto mais você está adicionando, quanto você precisa para a aposentadoria e, talvez o mais importante – uma vez que produzir a renda necessária para a aposentadoria.
Porquê a aposentadoria é geralmente a penúltima meta financeira, estabelecer um projecto de aposentadoria detalhado e por escrito é um óptimo primeiro passo.
As metas para seus investimentos podem incluir qualquer um dos seguintes detalhes, entre muitos outros:
- Capaz de sacar ou gerar $X de renda todos os meses durante o resto da minha vida
- Um portfólio que gera $X em dividendos a cada ano
- Retornos de investimento para manter o ritmo ou superar a inflação
- Capacidade de deixar um fundo fiduciário de $ X para meus herdeiros
- Minimize impostos e taxas de investimento
Lanço 2: Entenda sua tolerância ao risco e horizontes temporais
Depois de entender o que você tem agora e suas necessidades e objetivos, você poderá prescrever sua tolerância ao risco e o horizonte de tempo para seus investimentos.
Horizonte temporal: Seu horizonte de tempo é o número esperado de meses, anos ou décadas em que você investirá para atingir uma meta financeira específica. Um investidor com um horizonte temporal mais longo pode sentir-se mais confortável em assumir um investimento mais aventuroso porque pode esperar o passar dos ciclos económicos lentos e dos altos e baixos dos nossos mercados. Por outro lado, um investidor que poupe para a ensino universitária de um juvenil provavelmente correria menos riscos porque tem um horizonte temporal mais limitado.
Tolerância ao Risco: A tolerância ao risco é a sua capacidade e disposição de perder secção ou todo o seu investimento original em troca de maiores retornos potenciais. Um investidor com tolerância a cima risco aceita e pode se dar ao luxo de perder numerário. Um investidor conservador, ou com baixa tolerância ao risco, tende a proporcionar investimentos que preservem o seu investimento original.
Lanço 3: Estabeleça sua alocação ideal de ativos
Você tem muitas opções quando se trata de investimentos – ações e fundos mútuos de ações, títulos corporativos e municipais, escadas de títulosfundos mútuos de títulos, fundos de índicefundos do ciclo de vida, fundos negociados em bolsafundos do mercado monetário, títulos do Tesouro dos EUA e muito mais.
Diferentes investimentos e diferentes combinações de investimentos são melhores para diferentes objetivos, tolerâncias ao risco e horizontes temporais. Ordenar qual percentual de sua carteira deve ser investido em diferentes tipos de investimentos é um dos objetivos do IPS.
Por exemplo:
- Se você é uma pessoa de 20 anos com muito capital humano e nenhum capital de investimento, logo as ações não são zero arriscadas. Na verdade, se você é um jovem poupador, você realmente deseja retornos horríveis do mercado de ações e mercados voláteis para poder comprar suas ações por um preço muito insignificante.
- No entanto, se você é mais velho e precisa de suas economias para obter renda, provavelmente não deveria estar 100% em ações. As ações são muito arriscadas se você não tiver um horizonte de longo prazo para recompensar perdas de limitado prazo.
Além do risco e dos retornos esperados, a alocação ideal de ativos também pode refletir seus valores. Que tipos de investimentos são significativos para você? Imóveis locais? Diversificação internacional? Somente empresas ou fundos que refletem seus interesses ou valores pessoais?
Saiba mais sobre o melhor estratégia de alocação de ativos para sua aposentadoria.
Lanço 4: desenvolver benchmarks e procedimentos de monitoramento
Outros aspectos importantes de uma Enunciação de Política de Investimento são deslindar com que frequência você monitorará seus investimentos e uma vez que estimar o desempenho de cada investimento individual. Aliás, você desejará estabelecer critérios para estimar o desempenho de seu portfólio universal.
Você deseja estabelecer isso antemão. Você não quer reagir – rapidamente – às condições do mercado.
Exemplos de benchmarks e monitoramento podem incluir:
- Com que frequência você verificará seu portfólio
- O que você deseja monitorar para cada investimento e para seu portfólio em universal
Lanço 5: Identifique os gatilhos para reequilibrar e fazer alterações
Em um podcast com Chen de Boldin, Bill Bernstein, mito do investimento, falou sobre a preço de estabelecer um projecto de investimento e cumpri-lo. Ele disse:
“O que paladar de expor é que um portfólio é uma vez que uma barra de sabonete úmido: quanto mais você toca nele, menos fica.”
Bill Bernstein
O ideal é que você configure seu portfólio de uma forma que exija poucos ajustes. No entanto, haverá momentos em que você desejará fazer alterações. Estes casos devem ser antecipados e documentados na sua Enunciação de Política de Investimento.
Coisas que você pode querer considerar incluem:
- Com que frequência você deseja reequilibrar para manter a alocação de ativos prescrita?
- A que preço ou prazo você gostaria de vender um investimento?
- O que fazer se as perdas caírem inferior ou os ganhos ultrapassarem um determinado limite?
- O que acontecerá quando você parar de trabalhar?
- As alterações de saúde ou uma morte na família afetarão o seu IPS?
- Porquê as mudanças na renda afetarão seu IPS?
Adicione um IPS à sua lista de tarefas de planejamento de aposentadoria
Investir posteriormente a aposentadoria é complicado – ainda mais complicado do que quando você estava trabalhando. Existem tantos prioridades concorrentes quando você se reformar. E a elaboração de uma Enunciação de Política de Investimento pode ser esmagadora. No entanto, um IPS muito pensado deve oferecer-lhe uma navegação tranquila pelas águas financeiras mais tempestuosas.
Contate-nos para encontrar um consultor financeiro pré-avaliado quem pode trabalhar com você e seu Projecto Boldin para configurar um IPS.
