Uma vez que se poupar o suficiente para remunerar a sua própria reforma já não fosse suficientemente preocupante, pesquisar da Merrill Lynch e Age Wave sugere que a maioria das pessoas com mais de 50 anos (6 em cada 10, na verdade) estão a fornecer escora financeiro a familiares necessitados – quer numa base única ou porquê escora regular contínuo. Dar numerário à família pode ser gratificante, mas a que dispêndio?
Cá estão 6 fatos interessantes do estudo sobre o escora aos membros da família:
1. Não está no orçamento de aposentadoria
A maioria das pessoas – murado de 90% – não inclui o escora aos familiares no seu orçamento de reforma. Nascente é um erro enorme. Prever quanto você vai gastar na aposentadoria é um dos passos mais importantes que você pode dar para ter um horizonte seguro.
O que você gasta determina quanto tempo durarão suas economias e quanto você pode sacar com segurança a cada mês.
No entanto, a orçamentação não precisa de ser onerosa. O Planejador de aposentadoria Boldin é um sistema on-line fácil de usar que – em seguida uma feição inicial – permite definir diferentes níveis de gastos para diferentes fases da aposentadoria e planejar grandes despesas únicas. Certifique-se de que você pode dar aos membros da família o que deseja dar.
2. O valor médio oferecido a cada ano é…
…BASTANTE! Para pessoas com menos de US$ 5 milhões em ativos de investimento, o valor médio oferecido aos membros da família a cada ano é de impressionantes US$ 14.900.
Cá estão as médias exatas de escora fornecido aos membros da família nos últimos 5 anos por ativos passíveis de investimento:
- $ 9.200 são doados por aqueles com menos de $ 250.000.
- $ 19.100 por aqueles com entre $ 250.000 e $ 500.000
- US$ 34.100 por aqueles com US$ 500.000 a US$ 5 milhões.
3. A família é mais importante que o conforto na aposentadoria
Metade dos mais de 50 pré-reformados afirma que faria grandes sacrifícios para ajudar os familiares.
Dos que ajudariam:
- 60% atrasarão a aposentadoria
- 40% retornarão ao trabalho em seguida a aposentadoria
- 36% viverão com menos na aposentadoria
4. Uma vez que as pessoas se sentem ao ajudar os familiares?
Oitenta por cento dos que ajudam familiares dizem que o fazem porque é a coisa certa a fazer e 50% sentem que é uma obrigação familiar.
E dar numerário aos familiares parece ter um impacto emocional positivo:
- 54% se sentem apreciados
- 35% se sentem generosos
- 24% se sentem orgulhosos
Unicamente 18% disseram que se sentem aproveitados.
5. Unicamente 50% têm um projecto imobiliário
O estudo também descobriu que entre as pessoas com 50 anos ou mais, exclusivamente metade tem um testamento e exclusivamente 40% têm uma directiva sobre cuidados de saúde. São documentos que deveriam ser criados por quase todos. Cá está um guia aos documentos de planejamento imobiliário mais críticos.
6. Famílias mescladas podem complicar as coisas
Entre as pessoas com mais de 50 anos, quase 2 em cada 5 fazem agora secção de uma família mista que pode incluir enteados, padrastos e meio-irmãos.
Isso pode ser principalmente complicado e uma natividade de atrito em um relacionamento, uma vez que as pessoas geralmente sentem menos responsabilidade em relação a um parente próximo do que em relação à sua família biológica.
Uma vez que disse um participante do grupo focal: “Estou muito feliz por podermos ajudar nosso enteado. Ele está passando por um momento difícil. Mas, para ser sincero, quero ajudar mais a minha filha e é difícil falar sobre isso com o meu marido.”
Você está ajudando sua família? Cá estão algumas dicas
Crie um projecto de aposentadoria detalhado
Antes de dar numerário aos familiares (ou o mais rápido verosímil), é importante documentar um projecto abrangente para suas finanças na aposentadoria.
O Planejador de aposentadoria Boldin facilita o início com respostas rápidas, mas altamente personalizadas, sobre sua saúde financeira. Esta utensílio foi eleita a melhor calculadora de aposentadoria pela Associação Americana de Investidores Individuais (AAI).
Comunique-se claramente
Se você está dando numerário para a família e isso representa um fardo financeiro para você, você pode querer sentar e discutir isso com seus familiares.
Não poupar (ou não gastar as suas poupanças para a reforma) terá um impacto profundo tanto para si porquê para a sua família. A família cuidará de você no horizonte da mesma forma que você cuida deles agora? Você quer que eles tenham essa responsabilidade à medida que você envelhece? Você quer perfurar mão de sua própria autonomia e permanecer em dívida com eles?
A investigação mostra que aqueles que discutiram temas financeiros com o consorte e os filhos adultos têm duas vezes mais probabilidades de se sentirem preparados para a reforma do que aqueles que não o fazem.
Seja eficiente em termos fiscais com suas doações:
Encontro com um consultor financeiro sobre o que, quando e porquê você deseja dar numerário à família pode tornar sua munificência mais eficiente em termos fiscais. Por exemplo:
- Se você está em uma situação financeira em que deseja simplesmente dar numerário para seus netos usarem porquê quiserem, simplesmente presentear numerário é uma opção viável. No entanto, você deve manter em mente o limite de empréstimo federalista ao fazer isso. Se você doar mais de US$ 14.000 por ano, começará a incorrer em impostos sobre doações.
- Um projecto 529, ou projecto de mensalidade qualificado, permite que você ajude a poupar numerário para a instrução de seus netos. Observe que os fundos de um projecto 529 só podem ser usados para taxas educacionais qualificadas.
A CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ é outro supimpa recurso para aconselhamento fiscal de final de ano (e planejamento tributário proativo)! Procure um especializado em planejamento de aposentadoria. Consultores Boldin são uma opção de plebeu dispêndio que utiliza o poder da tecnologia para fornecer melhores conselhos.
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Crie um projecto imobiliário
Planejamento patrimonial é um termo amplamente usado para descrever uma variedade de questões de planejamento de término de vida, incluindo:
- Uma descrição detalhada do que você deseja que aconteça quando morrer.
- A oportunidade de manipular seus ativos para obter eficiência tributária e riqueza máxima.
- Instruções sobre o que você gostaria que acontecesse se estiver vivendo, mas não puder tomar decisões por si mesmo.
Explorar planejamento imobiliário 101 — os quatro documentos que todos precisam.
