Tenho uma óptimo coleção de recursos sobre uma variedade de tópicos levante mês. Exploraremos conceitos de planejamento financeiro, incluindo conversões de Roth IRA, impostos sobre doações, construção de escadas de títulos e realização de rolagens de 529 para Roth.
Alguns artigos exploram o valor de simplificar suas finanças, incluindo a organização de um portfólio excessivamente multíplice, a navegação no imposto sobre doações e o nome incoveniente aplicado a IRAs “SIMPLES”.
Encerro com notícias de feitos tecnológicos incríveis, contrasto-os com a sabedoria atemporal e compartilho porquê estou aplicando essas informações ao meu portfólio e planejamento financeiro.
Vamos reprofundar….
Não seja político
À medida que as eleições se aproximam, quero debutar com esse tópico oportuno. Jeremy Zuke explicou por que não é recomendável permitir que sua política afete as decisões de seu portfólio no blog na semana passada.
Apoiando os argumentos de Jeremy, um leitor compartilhou nos comentários um link para um item de Josh Brown com um gráfico incrível. O gráfico me surpreendeu e por isso quero debutar destacando-o: Não seja político.
O valor versus dispêndio de um consultor financeiro
Derek Tharp escreveu Quantificando (com mais precisão) os impactos reais dos custos de um consultor financeiro nos ovos de ninho de seus clientes. Oriente é um contra-argumento às críticas do “guru” das finanças pessoais Ramit Sethi aos consultores financeiros e aos impactos das taxas contínuas que cobram porquê percentagem dos activos geridos.
Achei levante interessante porque comecei a blogar, porquê Ramit, porquê um crítico feroz do setor financeiro. Ironicamente, agora pratico em meio período porquê planejador financeiro somente para aconselhamento, com Opulência de Riqueza porquê um bis de curso.
Portanto, vejo elementos de verdade em ambos os lados deste argumento. Há dois pontos importantes que espero que você obtenha com esta peça.
- As estatísticas podem ser manipuladas para recontar praticamente qualquer história que você queira que elas contem.
- TODO aconselhamento financeiro apresenta conflitos de interesse. Tenha zelo para entender o que a pessoa que dá o juízo tem a lucrar.
O valor de simplificar
Muitos clientes procuram consultores financeiros para ajudá-los a compreender e executar estratégias complexas. Na veras, uma superfície em que os planeadores financeiros podem aumentar valor é ajudar as pessoas a simplificar as suas finanças e a lucrar a crédito de que não estão a perder zero ao fazê-lo. Os próximos artigos podem ajudá-lo a simplificar.
Recentemente escrevi sobre 5 razões pelas quais você deve simplificar sua carteira de investimentos. Continuando nesse tema, a planejadora financeira Meg Bartelt escreve COMO avaliamos e (esperançosamente) melhoramos o portfólio existente de um cliente.
Atualmente estou me preparando para a primeira secção do revista IRS Enrolled Agent (EA). À medida que adquiri uma melhor compreensão dos impostos federais sobre doações e propriedades, concluí que as pessoas se preocupam muito mais do que o necessário com eles. David Haughton aborda levante tópico de forma clara e concisa. Ele escreve Presentear sem dor de cabeça.
Harry Sit escreve sobre uma regra pouco conhecida que você pode utilizar se tiver um SIMPLES IRA dispendioso. Ele escreve Rolando um IRA SIMPLES desnecessariamente complicado.
Obtendo técnicas
Alguns tópicos são inerentemente complicados. Os próximos dois artigos são longos e técnicos, mas valem a pena se você estiver considerando essas estratégias.
Edward McQuarrie examina Estudo do valor presente líquido das conversões de Roth.
Karsten Jeske explora os riscos de uma abordagem de segurança em primeiro lugar para o planejamento da aposentadoria no último capítulo de sua série Taxa de retirada segura. Ele escreve Segurança em primeiro lugar.
Se depois de ler o item de Karsten uma escada TIPS fizer sentido para sua situação, Allan Roth torna sua construção mais fácil. Roth escreve Quatro etapas fáceis para edificar uma escada TIPS.
Transferir 529 fundos não utilizados para um Roth IRA é uma novidade a partir deste ano. O Secure Act 2.0 criou esta disposição em 2022. Porquê costuma intercorrer com as novas leis fiscais, alguns aspectos ainda estão em desenvolvimento. Kevin Kantrowitz escreveu levante guia útil: 529 Projecto para Regras de Roth IRA – O que saber.
Um incrível progresso tecnológico
Oriente mês testemunhamos uma incrível conquista de engenharia. A Space X lançou um foguete ao espaço e logo pegou o propulsor de 233 pés de profundidade no ar na posição vertical. Se você ainda não reservou um tempo para presenciar ao vídeo e respeitar porquê isso é incrível, você deveria. Cá você vai….
Vivemos em uma idade de tecnologia incrível que está impulsionando o mundo. Voltando aos nossos primeiros recursos do mês, também vivemos numa idade de retórica política incrivelmente sombria e de ameaças globais reais.
Isso nos leva onde eu gostaria de terminar levante mês, aprendendo a permanecer atualizado sobre os acontecimentos atuais enquanto desviamos nossa atenção do romance e focamos no atemporal.
Sabedoria Atemporal
Estou lendo o livro de Morgan Housel O mesmo de sempre: um guia para o que nunca muda. Uma citação em privado me chamou a atenção.
“A mudança labareda a nossa atenção porque é surpreendente e excitante. Mas os comportamentos que nunca mudam são as lições mais poderosas da história, porque antecipam o que esperar do porvir. Seu porvir. O porvir de todos. Não importa quem você é, de onde você vem, quantos anos você tem ou quanto quantia você ganha, existem lições eternas do comportamento humano que são algumas das coisas mais importantes que você pode aprender.”
Housel é um jornalista fabuloso que cobre tópicos importantes. Eu recomendo fortemente pegar levante livro.
Encerrarei compartilhando uma conversa entre Jonathan Clements e Christine Benz no Podcast Longview. Compartilhei vários artigos de Clements recentemente, desde que ele recebeu um diagnóstico de cancro terminal. Esta conversa é também instigante e vale a pena.
Alguns itens me chamaram a atenção porquê particularmente instigantes:
- Por que Jonathan continua trabalhando e até reformando um banheiro quando se espera que ele tenha muito pouco tempo de vida.
- Por que ele ainda tem dificuldade em gastar com luxos nesta período de sua vida.
- Porquê ele pensa sobre o legado e processa a lisonja e a sátira.
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Recursos valiosos
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(Chris Mamula usou princípios de planejamento de aposentadoria tradicional, combinados com design de estilo de vida criativo, para se reformar de uma curso porquê fisioterapeuta aos 41 anos. Depois experiências ruins com o setor financeiro no início de sua vida profissional, ele se educou em investimentos e planejamento tributário.
Depois de conseguir a independência financeira, Chris começou a redigir sobre construção de riqueza, investimentos DIY, planejamento financeiro, aposentadoria precoce e design de estilo de vida em Can I Retire Yet? Ele também é o responsável principal do livro Escolha FI: seu projecto para a independência financeira.
Chris também faz planejamento financeiro com indivíduos e casais em Opulência de Riquezauma empresa de planejamento financeiro de reles dispêndio e somente consultoria, com a missão de disponibilizar aconselhamento financeiro de qualidade para populações para as quais antes era inacessível.
Chris foi destaque no MarketWatch, Morningstar, US News & World Report e Business Insider. Ele falou em eventos, incluindo as conferências anuais do Bogleheads e do American Institute of Certified Public Accountants.
Perguntas sobre blogs podem ser enviadas para chris@caniretireyet.com. Consultas sobre planejamento financeiro podem ser enviadas para chris@abundowealth.com)
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