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O que é uma família resp?
Os canadenses podem escolher entre dois tipos de RESPs: individual e familiar. Ambas são contas registradas, o que significa que estão registrados no governo federalista e permitem que suas economias e investimentos cresçam em uma base protegida por impostos.
Cá estão os principais recursos que você deve saber para os dois tipos de RESPs:
- O limite de tributo respectiva ao longo da vida por beneficiário (moçoilo) é de US $ 50.000.
- Um beneficiário pode ter mais de um resp (por exemplo, se um pai furar um e um avô furar um), no entanto, a tributo máxima ainda é de US $ 50.000.
- A licença de poupança da Canada Education (CESG) corresponde a 20% dos primeiros US $ 2.500 em contribuições resp por ano. São US $ 500 em numerário gratuito por ano!
- Se a renda ajustada da sua família estiver inferior de um determinado valor (para 2023, foi de US $ 106.717), você também poderá receber o “CESG suplementar”, que soma mais de US $ 100, depois de contribuir com seus primeiros US $ 500 por ano.
- O supremo vitalício do CESG, incluindo CESG suplementar, é de US $ 7.200 por moçoilo.
- As famílias de baixa renda também recebem o Canadá Learning Bond (CLB), sem nenhuma tributo pessoal necessária, a um supremo de US $ 2.000 por moçoilo.
- Famílias na Colúmbia Britânica e Quebec têm chegada a subsídios adicionais: US $ 1.200 na Colúmbia Britânica e até US $ 3.600 em Quebec. (Leia mais sobre estes subsídios provinciais.)
- Você não receberá uma dedução de impostos por contribuir com um RESP porquê faria com um Projecto de poupança de aposentadoria registrado (RRSP)mas suas contribuições não serão tributadas quando retiradas.
- Subsídios do governo e prolongamento dentro de um resp são Tribuído quando retirado, mas eles serão tributados à taxa de imposto marginal da moçoilo – que provavelmente será muito reles.
- Você pode transformar um tipo em uma família resp a qualquer momento, além de aditar e remover os beneficiários do projecto.
Porquê remunerar pela escola e ter uma vida – um guia para alunos e pais
Agora que abordamos o BSICS Basics, vamos abordar cinco das perguntas mais comuns sobre os RESPs da família.
1. Porquê os fundos em uma família são divididos entre os beneficiários?
Cá é onde a flexibilidade de uma família resp entra em jogo. Fora do CLB, subsídios do governo e o prolongamento dos investimentos podem ser compartilhados entre os beneficiários do projecto – e os valores não precisam ser iguais. Portanto, se a ensino de uma moçoilo custar mais do que a de outra, você poderá dividir os fundos de concórdia. Você também pode estrear a usar fundos RESP para o ensino pós-secundário de uma moçoilo, enquanto outro ainda está na escola e coleta de numerário do subvenção. É bom ter essa flexibilidade.
2. E se um ou mais beneficiários não usarem seus fundos RESP?
Em uma família resp, os fundos não utilizados de uma moçoilo podem ser alocados para a ensino de outra moçoilo. Se nenhum dos beneficiários frequenta a escola, você poderá manter o projecto sincero, caso eles mudem de idéia.
Você também pode transferir qualquer renda não utilizada no RRSP do seu ou seu parceiro porquê um pagamento de renda aglomerado (AIP). O limite de transferência é de US $ 50.000 e você teria que entregar quaisquer subsídios do governo. Três outros requisitos a serem cientes: você deve ter uma sala de tributo RRSP suficiente para fazer a transferência; O RESP deve estar sincero por um mínimo de 10 anos; e os beneficiários devem ter 21 anos ou mais e não buscar ensino suplementar.
Se você não pretende aditar mais beneficiários ao projecto e não precisa mais do RESP, poderá fechá -lo. Se elegível, suas contribuições originais serão retiradas isentas de impostos, mas você pagará impostos sobre quaisquer ganhos de investimento-a menos que sejam transferidos para o seu RRSP porquê AIP.
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